一份来自英国《银行家》(TheBanker)杂志公布的名单显示,在2019年全球银行1000强中,中国占据136个名额,利润总额位居全球第一。其中,工农中建四大行则连续两年占据前四名席位。
有银行业专家就上述情况分析指出,一方面,金融市场持续利率市场化改革,监管机构逐步放开了存贷款利率管制,加上金融脱媒,对以存贷利差作为主要利润来源的银行构成了严重威胁。另一方面,银行经营模式十分雷同,未能摆脱同质化,要么靠存贷利差,要么靠中间业务挣取手续费等利润,并未找出各自的差异化经营之道。
直到2016年,国有大行净利润增速仍在1%附近徘徊。进入2017年,国有大行的盈利情况才有所好转,四家国有大行(建行、农行、中行、交行)净利润增速逼近5%。截至2018年末,国有大行净利润增速再度回暖,农行、建行净利润增速均超过5%。
新常态周期:转型挑战
“回望过去40年国有银行的艰辛改革历程,股份制改革是国有银行在荆棘与磨砺中蹚出的一条道路,可能也是最合理的选择。”中国工商银行原董事长姜建清强调,股改上市并不是国有银行改革的终点,它只是大型商业银行改革的新起点。
麦肯锡在日前发布的《新常态与数字化时代的风险管理》报告中指出,宏观经济放缓、贸易摩擦升级或将挑战“新常态”的下限。中国经济高速增长带来的红利已经过去,未来一段时间,低增速将成为中国宏观经济的“新常态”。受实体经济低迷、利率市场化加速等多重因素影响,中国银行业增速明显放缓,2018年行业收入年增长率仅为7%,创2010年以来新低。与此同时,随着互联网以及金融科技的蓬勃发展,颠覆性新模式不断涌现,进一步威胁着银行的生存空间。
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日期 6个月内 6个月至1年 1年至3年 3年至5年 5年以上 2018-05-18 4.35 4.35 4.75 4.75 4.9 2017-02-24 4.35 4.35 4.75 4.75 4.9 2016-01-05 4.35 4.35 4.75 4.75 4.9 2015-10-24 4.35 4.35 4.75 4.75 4.9 -
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