平安理财三周年纪 为民理财守初心

日前，成立于2020年8月的平安理财迎来三周岁“生日”。作为在深化金融供给侧结构性改革和资管行业发展新格局的大背景下顺应而生的首批银行理财公司之一，3年来，平安理财抓住大财富管理行业带来的发展机遇、以高质量发展为主线，在全面净值化时代的转型中保持韧性生长的力量、高度敏捷的创新能力和稳健经营的步伐，写下了一份成绩斐然的三周年答卷。

紧跟国家战略服务实体经济高质量发展

实业根深，金融叶茂。金融作为现代经济的血脉，为我国经济的发展提供源头活水。站在中国经济高质量发展的新征程上，如何更好地服务国家战略是平安理财时刻思考并深入践行的时代命题。

成立3年来，平安理财紧跟国家战略部署，积极引导理财资金投向科技创新、绿色发展、小微企业等实体经济重点领域，持续为基础设施、公用事业、乡村振兴等领域提供资金支持，平均每年向实体经济提供超过2700亿元资金支持。

作为我国“十四五”时期的重要发展议题，企业坚持绿色发展、深入实施“双碳”战略成了助力经济高质量发展的重要力量。平安理财紧跟国家“双碳”战略步伐，积极布局绿色金融和ESG投资，进一步深入完善ESG领域的投研体系，发力创新绿色金融产品及服务场景，支持绿色产业发展、推动经济绿色转型，切实履行企业社会责任。截至2023年上半年，平安理财投向绿色金融和ESG资金累计超1400亿元，以实际行动践行了“绿水青山就是金山银山”。

稳健起步筑牢资管与财富管理“双轮驱动”基础

大道行思，取则行远。自成立以来，平安理财严格贯彻“洁净起步、轻装上阵”的监管要求，在新型资管机构和财富管理的方向上探路前行，以打造“中国品类最全的开放式理财平台”为目标，坚持专业驱动和长期主义，持续提升专业投研、产品体系、渠道经营、运营服务、风险管理方面“五位一体”的能力，构建多元化人才队伍和数据科技创新“双擎驱动”竞争优势;提供收益稳健、灵活可靠、种类丰富的理财产品，构建了以“稳”为特色的产品体系，聚焦绝对收益目标主力产品线，切实增强老百姓投资理财的安全感、获得感、幸福感。

平安理财始终坚守“以客户为中心”的发展理念，一方面扩大产品与服务外延，优化资产配置、提升客户持有体验，形成更高质量的财富管理解决方案;另一方面提高服务覆盖面，通过科技赋能，对各类客群需求精准画像，满足居民多层次、多元化的财富管理需求，资产管理和财富管理两大支柱协同发力，筑牢资产管理和财富管理“双轮驱动”基础。

截至发稿日，平安理财管理规模突破万亿元，规模位居理财行业前十名，服务客户数约1200万人，是近3年成长最快的理财子公司之一。此外，平安理财多次获得银行理财行业重头奖项，在第三方机构2023年二季度全国性银行理财能力排名中位居第六。

紧盯客户需求构建以“稳”为特色的产品服务体系

近两年来，全球资本市场波动不断，尤其2022年的“股债波动”使得刚刚全面净值化的银行理财行业受到不小的冲击，居民理财风险偏好下降，理财客户对于“稳”的需求更加突出。

从平安理财成立三年来的实践来看，其一直致力于充分发挥多资产、多策略的投研优势，探索构建以“稳”为特色的产品体系，聚焦绝对收益目标产品线，涵盖了现金、标准化固收、非标、标债+非标、“固收+”、混合，结构化共七大类产品，为客户提供多场景的解决方案，契合了众多“求稳”投资者追求绝对收益的核心需求。

以平安理财的固收旗舰产品——“启航”系列为例，其产品期限涵盖从3个月到24个月，已累计为超过120万投资者带来逾150亿元的理财收益，运行超过500期且均实现正收益兑付。今年以来随着经济复苏和债市走强，“启航”系列净值屡创历史新高，截至6月末，该系列历史到期兑付平均年化收益率达3.72%，上半年平均年化收益率达4.53%。

与此同时，平安理财“固收+权益”旗舰产品——“卓越成长”系列同样亮眼：截至6月末，该系列产品完成运作周期超90期次，历经股债市场波动，仍保持100%正收益兑付;该系列历史到期兑付平均收益率3.59%，自成立以来平均最大回撤仅-1.75%，充分体现了“卓越成长”系列稳健进阶的优势。

平安理财相关负责人表示，“稳健”是值得坚持和被持续强化的客户认知。平安理财将量化模型和主观分析相结合，打造多资产多策略的配置平台，同时努力构建理财产品定位、投资能力匹配和客户认知三者之间的一致性，坚持以绝对收益目标的产品经营方向，符合现阶段银行理财客户的根本需求。

打造科技型资管平台支持业务快速稳步增长

在金融机构数字化转型政策导向下，数字化经营与转型必将成为金融机构可持续发展的“压舱石”与“领头雁”。平安理财自成立起一直致力于构筑特色化的科技创新“护城河”，深入推进业务经营数字化建设。目前，数字科技已然贯穿于平安理财的经营和管理流程中，覆盖了产品研发、投资交易、市场销售、风险管理等各个板块。

平安理财采用“积木式”创新性构建松耦合信息系统，打破了以往“烟囱式”紧耦合架构带来的桎梏。目前，平安理财科技平台的松耦合程度已超过80%，为下一步升级为“自耦合”打下了坚实的基础。

平安理财相关负责人表示，过去紧耦合状态下，科技团队需要做大量的关联性开发，随着松耦合水平持续提升，团队在开发时需调用的资源大幅减少，效率显著提升，系统功能可实现更快速的迭代。以平安理财风险管理系统为例，其拥有超过300项的风控规则，在松耦合的云原生架构下可实现从一个月快速开发、到用户分钟级的柔性配置，当日即可实现新增风险指标的需求。

值得一提的是，平安理财打造数字员工EVA(Efficient Virtual Assistant)成效备受行业关注，其代表了平安理财人工智能技术运用的最新成果。目前，平安理财的数字员工从今年初的40个快速增至160个，覆盖投研、风控、营销、运营等各个场景，公司几乎每个部门都配置了至少一位数字员工。除在流程处理、数字化处理、AI分析能力等方面可辅助真人员工外，现阶段，数字员工的“职能”有了进一步提升——可以使用深层次的AI来解决知识库问题等需求，实现了从量变到质变的进阶。

3年来，得益于行业领先的数字化创新探索，平安理财在人力系统没有发生重大变化的前提下，各项产品和业务指标都实现了显著增长——产品数量较开业时增长12倍、销售渠道增长20倍、交易笔数增长达20倍。

平安理财总经理张东表示，未来，平安理财将继续保持战略定力，以实际行动推动金融供给侧结构性改革，从产品端、资产端、渠道端全面发力，不断丰富多元的理财产品供给和提供更便利、高效的居民财富管理服务，依靠资产管理和财富管理的“双轮驱动”，实现平安理财的高质量发展。

来源：中国证券报·中证网