理财产品灵活性受客户青睐 对接多只产品提高快赎额度

“如果您短期内有资金周转需求，推荐日日宝和朝朝盈2号，快赎额度每日最高可达15万元、60万元。”招商银行北京某支行理财经理表示。

据多位理财经理介绍，上述产品并非严格意义上的理财产品，而是银行向投资者提供的一键式购入多只产品的活钱管理服务，通过对接银行代销的多只货币基金或现金管理类理财产品来提高快赎额度。

平安银行北京某支行理财经理称，“闲钱宝并不是单一的基金，而是多只基金的组合。”招商银行北京某支行理财经理亦表示，“买入朝朝盈2号就相当于买了一篮子货币基金。”

在申购赎回上，不少银行设置智能申赎规则，申购时按照组合内产品近七日年化收益率从高到低依次买入。“您转钱进来会依次买入组合内近七日年化收益率靠前的十只基金。”招商银行北京某支行理财经理解释。

在赎回时，不少银行设置优先赎回组合内收益率较低的产品，组合内单只产品每日最高快赎额度为1万元，客户可按资金需求赎回多只产品，超过单只产品快赎额度的部分按照普通赎回，T+1日到账。

此外，在存入资金时，部分银行设置最高存入限额。比如宁波银行的理财宝规定单个客户的整体认购上限为5万元。

灵活性受客户青睐

从收益率来看，由于银行推出的此类活钱管理工具对接的产品大多为货币基金或现金管理类理财产品，其近七日年化收益率与货币基金、现金管理类理财产品的收益率差距不大。比如，截至2月20日，招商银行的朝朝盈2号近七日年化收益率最高为2.33%，平安银行灵活宝近七日年化收益率平均为2.35%，兴业银行天天宝近七日年化收益率平均为2.59%。

据多位理财经理介绍，客户购买此类活钱管理服务，主要看重其灵活性，可以支持快赎，收益率不是首要考虑因素。招商银行北京某支行理财经理说：“大部分客户是为了临时性的资金过渡，不会太在意收益率之间的差距。”

部分银行也在增加此类活钱管理服务的对接产品，以提升最高快赎额度。招商银行APP社区官方号1月18日信息显示，日日宝计划于当日纳入5只现金理财产品，纳入后，单日最高快赎额度由10万元提高至15万元。

此外，部分银行如兴业银行、中信银行、浦发银行等推出的此类活钱管理服务还支持消费、转账等功能。浦发银行北京某支行理财经理表示，“开通浦发理财宝消费支付功能后，您也可以用里面的余额来进行消费支付、还信用卡、转账等。”

对于投资者来说，多位理财经理建议，投资者可根据个人流动性需求，适当配置一些现金管理类理财产品。如果对收益率有要求，可以同时配置一些流动性低但收益率相对较高的产品。不过，理财经理也提示，目前的理财产品非保本，客户在购买时需要注意风险。