多家银行下调个人消费信贷利率

为加大个人信贷投放力度，近日多家银行下调了个人消费信贷利率，还有不少银行推出利率优惠活动。

多位业内人士指出，金融机构下调消费贷利率有助于降低融资成本，更好服务金融消费者。建议做好贷款流向管控，加强风险管理。

值得注意的是，银行个人消费贷产品的审批门槛并没有明显降低，部分极低利率产品的审核条件严苛，只提供给少数客户。

某国有银行个贷人员表示，“审批要求总体上并没有放宽，我们会综合贷款人的流水情况、征信状况、负债情况、收入水平、还款能力等多种因素给出可放贷额度和利率。公积金及社保缴纳情况、工作单位等也是重要参考指标”。

例如，工行“融e借”产品在活动期间只有市属公积金客户才能享受最低价格。还有农行某消费贷产品要求贷款人所在工作单位在该行白名单之中，公积金及社保处于正常缴纳状态，且在贷前审查时需到贷款人工作地点进行上门拍照、录音录像。

除严格进行贷前审查外，部分低息产品对资金流向的限制也同样严格。此外，为防止贷款流入股市和房地产市场，多家银行除加强核实、审查、告知等常规操作外，还通过技术层面进行把关。

根据融360数字科技研究院的监测数据，2022年第一季度，国有银行个人消费贷产品利率逐渐下降，2022年3月平均水平为4.20%，比去年12月底下降了17个基点。股份制银行的个人消费贷产品利率则在今年一季度先降后升，3月平均水平为4.92%，比去年年底下降3个基点。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，国内整体利率水平仍将保持一定的下行趋势，但短期内利率不会有明显下行空间。

招联金融首席研究员董希淼分析，金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本，整个市场利率处于下行通道，消费信贷利率下调是顺应大趋势。在董希淼看来，居民信贷需求将逐步回升，消费信贷利率会保持基本稳定，银行、消金公司、网贷公司等不同机构的定价策略不同，差异化会更加明显。

风险管控方面，多位业内人士指出，金融机构加大个人信贷投放、下调消费信贷利率有助于降低融资成本、减轻贷款人负担，可以更好地服务消费者，但也要做好流向管控，切实担负起贷前审查、贷后管理的责任。对普通消费者来说，在享受消费贷带来便利的同时，也需要综合考虑个人财务杠杆可持续性，避免非理性过度负债。

来源：中国证券报·中证网 作者：石诗语