刷卡手续费

商店接受客户刷卡后，需支付百分之二至三的手续费给银行和信用卡中心，称为刷卡手续费。2012年11月央行下发《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》称，此次手续费下调仅涉及境内银行卡的消费交易，2003年施行的商户刷卡手续费规定自2013年2月25日起同时废止，此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%。

费用简介

银行卡刷卡手续费下调特约商店接受客户刷卡后，需支付百分之二至三的手续费给银行和信用卡中心。有些厂商为节省成本，会要求持卡人另外支付手续费，因为刷卡就必需开立发票，使商店无法逃税。

根据现行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担，但不同行业所实行的费率不同，费率标准从0.5%到4%不等。一般来说，零售业的刷卡手续费率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。

2012年11月，央行下发《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》称，此次手续费下调仅涉及境内银行卡的消费交易，2003年施行的商户刷卡手续费规定自2013年2月25日起同时废止。此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%。

央行通知附件显示的银行卡刷卡手续费标准，维持了现行刷卡手续费行业差别化定价，行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度为37.5%。

第一类为餐娱类，包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅达37.5%。其中发卡行服务费0.9%，银行卡清算机构网络服务费0.13%，收单服务费基准价（可上下浮动10%）0.22%，房产汽车销售单笔费率由原来的每笔10元，全部上调到80元封顶。

第二类为一般类，包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等，整体费率下调到0.78%，其中发卡行服务费0.55%，银行卡清算机构网络服务费0.08%，收单服务费基准价（可上下浮动10%）0.15%，同时批发类封顶26元。

第三类为民生类，主要包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等，整体费率为0.38%。第四类则是零费率的医院、教育等公益类。

影响

对餐饮百货

现状：刷卡费高居各行业之首

根据中国烹饪协会统计的数据显示，在平均纯利润不足8%的餐饮业，每笔交易的刷卡手续费高达2%，与珠宝、金饰等奢侈品行业相当，远高于零售、超市、百货等业态0.5%的费率。对与珠宝首饰等奢侈品行业一同被视作“高利润”行业，餐饮界人士普遍觉得委屈。重庆市不少餐企老板均表示，随着原材成本不断上涨料、人工、房租等各项，餐饮业利润一降再降。

中国烹饪协会此前发布的《上半年餐饮行业形势分析》显示，2012年上半年，中国餐饮业增速比2011年同期回落3个百分点，行业增速降至9年来最低。餐饮业通过内部挖潜等举措已经很难彻底解决问题，在这种状况下，寻求政策支持、要求减负的呼声再次高涨，而降低不合理的刷卡手续费首当其冲成为全行业的一致诉求。

重庆市一家知名银行相关负责人表示，每家银行的刷卡费率都不尽相同，比如他们银行对于餐饮行业的刷卡费率规定为3%左右，但实际上往往可以给予优惠到1.5%。据他介绍，百货行业利润薄，而家电等刷卡金额大，相比之下餐饮的毛利较高因此刷卡费率也更高。

虽然刷卡手续费率调低，将有助于餐饮商家增加盈利，但据业内人士分析，此举对于降低物价可能不会产生直接效果。由于刷卡手续费都是由商户承担，因此手续费下调将直接给商户减负。不过对消费者而言，减负有助于提高商户布放POS机和提供刷卡服务的积极性，因此市民刷卡将更便利，用卡环境也会得到进一步改善。

刷卡费率降低代表企业成本降低，企业会让利于消费者，比如加大部分菜品的优惠幅度等。

资深投资顾问余荩认为，对于餐饮、百货等行业来说，刷卡手续费率的下调无异于雪中送炭。

对银行和信用卡

“刷卡手续费率大幅下调将导致银行的回佣收入大幅下降，”银行卡业内人士对于银行卡手续费调整方案表示，“只是这个量跟整个银行业每年近万亿的净利润来比，少到几乎可以忽略不计，但短期内对信用卡部门的影响比较大。

转换经营思路 银行寻求新利润增长点

刷卡手续费一旦下调，银行短期的收益肯定会受影响，不少银行也会转换经营思路，寻找新的利润增长点，业内人士表示，从长期来看，刷卡手续费降低会提高商家使用POS机的积极性，银行卡使用环境会越来越好。

一股份制银行济南分行零售部工作人员表示，虽然借记卡、信用卡的刷卡手续费相同，但是刷卡手续费新规一旦实施，对信用卡中心的影响更大。“对商家来说，刷卡手续费过高，意味着成本增长，而对银行来说，布设机具，人力、物力都是需要付出的成本。”该工作人员告诉记者，大多数商户的POS机都是银行投入的，刷卡手续费过低，商户佣金不足以维持信用卡运营成本，对银行肯定有不小的影响。

当然，刷卡手续费带来的不全是消极的影响。除了成本上的压力，一旦刷卡手续费降低，对各家银行的信用卡中心来说，就不能以商户回佣作为主要的收入来源，银行需要转换经营思路，从年费或者利息收入上寻找新的利润增长点。事实上，不少银行已经开始寻找新的利润增长点，近一两年来，省内不少银行都开始发力信用卡分期、账单分期等业务。

除了刺激银行转换经营思路外，有说法认为，刷卡费用的降低将有利于银行将“可收费商户”的这张饼做大，与此同时，收费标准下调能够激发尤其是中小商户受理银行卡的积极性，刷卡量会有较大幅度的增长。对很多小型商家来说，1%、2%的刷卡手续费不算小数目，长期来看，如果新方案实施，刷卡手续费降低，肯定能提高商家启用POS机的积极性。

意义

社会从来都不是主动向着更美好的方向发展的，社会每一次的进步，都是前进力量与倒退力量的博弈，并且最终以前进力量的胜利才换来的。博弈有胜就有负，所以它有时也会倒退。

在刷卡手续费下调的过程中，与国家的政策在博弈的力量：

首先，银联。根据银联的规定，银行卡刷卡的结算手续费全部由商户承担。不同行业收费标准有所不同。费率标准从0.5%到4%不等。一般来说，餐饮业刷卡手续费率为2%，零售业的刷卡手续费率在0.8%，超市是0.5%。据知，上市公司全聚德今年上半年金融手续费支出为628万元。百货业巨头王府井上半年金融手续费支出为5000余万元。

如果刷卡手续费下调40%，银联的损失有多大可想而知。反之，刷卡手续费下调，这将带来多少新的消费需求，或许随着交易量的上升，银联不亏反赚。但银联显然不愿意冒这个险，不愿意下调手续费。

其次，银行。刷卡手续费率下调将使得银行的回佣收入大幅下降。特别是各银行的信用卡业务。虽然国家的政策是银行为实体经济服务，但银行暴利，实体企业负债亏损。整个状况更像是实体经济在为银行服务。放弃刷卡手续费这一点点盈利也不会有太大影响，但是各银行家们显然不会乐意。

最后，第三方支付机构。大部分第三方机构都是为收单行提供机具维护，手续费7：2：1，支付机构是从收单机构的2中分成，如果整体手续费下降，第三方机构的收入也会随之降低。很显然，下调刷卡手续费将影响他们盈利。

刷卡手续费下调，它不仅仅是项政策那么简单，它是银行倒退力量与国家进步力量博弈的结果。当然双方的矛盾并非不可调和，当消费者因手续费下调而大量消费时，这些机构的盈利总额可能会因总量的增加而弥补了手续费下调的损失，甚至盈利更多。如此，它可以实现多方共赢，造福于民。