超过20万。2022年央行关于非银支付机构开展大额交易报告的新规施行,支付宝、微信支付这些账户5万元以上的大额交易要上报了。个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。
2022年个人卡流水超过20万会被监管。
2022年央行关于非银支付机构开展大额交易报告的新规施行,支付宝、微信支付这些账户5万元以上的大额交易要上报了。
这个通知施行后意味着,个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理。这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。
个人流水过大的处理方法:
一、一定要抓紧梳理所有个人卡的清单、姓名、开户银行、卡号,一个一个的写清楚;
二、那些使用特别频繁,金额也比较大的个人卡,如果累计的流水有几百、上千万的,会计又没有做申报纳税,也不能解释来源渠道的,尽快去将卡号注销掉;
三、规划好业务,这一点尤其重要,个人卡的交易要逐步的减少甚至取消掉。如果因为业务还要用到个人卡,那就将自己的个人卡纳入公司的核算账户,客户要票的话,正常开票,不要票的话,让会计给作为开票的收入,金税四期上限,税局现在查企业,查银行账户,查近十年的个人账户将会成为常态。
哪些情况会被重点监管?
1、任何账户的现金交易,当日单笔或者累计超过5万元;
2、公对公转账,超过200万元;
3、私户转账超20万元(境外)或50万元(境内);
4、企业规模很小,但流水很大;
5、资金转入转出有异常,比如:分批转入集中转出,或者集中转入分批转出;
6、经营范围或经营业务,跟资金流向没关联度;
7、公户短期频繁且大额地给个人转账,或公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款;
8、频繁开销户,在销户前有大量的资金活动;
9、闲置很久的账户,突然启动,并且有大量的资金活动。
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