多家银行领巨额罚单合计超3亿元！银行被罚事由涉及合规、信贷、代销等层面

12月1日，国家金融监督管理总局网站更新了22条行政处罚信息，涉及多家银行、保险公司、保险资管公司以及理财公司，合计被罚金额超过3亿元。其中，银行合计被罚没金额约为2.9亿元。

三家银行被罚没约2.9亿元

从此次公布罚单来看，银行被罚事由涉及合规、信贷、代销等层面。

中信银行在此次披露的罚单中，被罚没金额最高，该行因违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不合规、绩效考核不符合规定、重大关联交易信息披露不充分、统一授信管理不符合要求等56条事由，被罚款15242.59万元、没收违法所得462.59万元，对分支机构罚款6770万元;罚没合计22475.18万元。

农业银行因流动资金贷款被用于固定资产投资、贷款受托支付问题整改不到位、贷款风险分类不准确、个别精准扶贫贷款被挪用被没收违法所得并处罚款合计2710.9738万元。其中，总行570.9738万元，分支机构2140万元。

建设银行因单个网点在同一会计年度内与超过3家保险公司开展保险业务合作、违规通过储蓄柜台销售投资连结型保险产品、代销利益不确定的保险产品未按规定提供完整合同材料、代销公募基金产品违规采用低风险评级、无资格人员销售基金产品等18项事由被没收违法所得并处罚款合计3791.879382万元。其中，总行2041.879382万元，分支机构1750万元。

多家保险公司、资管机构被罚

保险公司被罚事由涉及条款费率、理赔操作和投资等层面。

阳光财险及其多个分公司、支公司因教练车车险业务未按照规定使用经批准或者备案的保险条款费率、理赔操作不符合准备金基础数据有关规定等被作出处罚，合计430万元。陆家嘴国泰人寿及其北京分公司因虚列会议费套取费用、委托未取得合法资格的机构和个人从事保险销售活动等合计被罚241万元。中邮人寿因购买的二级资本债券未按偿付能力监管规则计量最低资本、投资银行存款不符合监管规定、债券投资不审慎等被警告并罚款147万元。人保健康及其广东分公司因财务数据不真实合计被罚款35万元。

此外，兴银理财、人保资管、合众资管、光大永明资管、国寿投资等资管机构也被罚。

值得注意的是，在对机构的处罚之外，多数罚单还一并对相关责任人作出处罚，处罚的金额在1万元至26万元不等。

他了解到，很多罚单是针对过往检查发现的问题作出的行政处罚。

部分机构已作出回应。例如，中信银行回应称：“此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，我行已根据监管意见，全部完成整改，并对相关责任人进行了严肃处理。12月1日，国家金融监督管理总局公布2019年对我行开展综合检查进行行政处罚的决定，这与前期司法机关对时任行长孙德顺严重违纪违法案件的依法判决，都充分体现了中央金融工作会议提出的‘全面加强金融监管、防范化解金融风险’的要求，我行诚恳接受、坚决服从、坚定执行。”

来源：中国证券报·中证网 作者：薛瑾