交通银行等多家银行启动新一轮“清卡”行动

“满满一个钱包的银行卡，常用的也就一两张。剩下的都躺在钱包里，有的甚至几年都没拿出来用过了。”在北京工作的小陈说。

针对持卡人长期不用且零余额的睡眠银行卡，近日，交通银行等多家银行启动新一轮“清卡”行动。对于“清卡”原因，多家银行表示，是为有效防范电信网络新型违法犯罪，保障客户的账户与资金安全和合法权益。分析人士表示，开户数量过多不利于持卡人对账户及资产妥善管理，也造成了银行资源的浪费。

清理睡眠借记卡

日前，交通银行发布关于开展睡眠借记卡清理工作的通告。通告显示，自10月7日起，该行将对已满足连续三年以上(含三年)未发生动账交易(包括但不限于存取款、转账、消费、缴费等)，账户余额为0元，且未开通任何业务功能，包括但不限于基金、理财、预约转账等的个人借记卡进行销卡处理。

中国证券报记者注意到，今年以来，各大商业银行持续对个人睡眠账户进行清理，包括农业银行、中国银行等国有大行，平安银行等股份行以及北京农商银行、马鞍山农商银行、巢湖农商银行等地方性商业银行，账户类型包括借记卡、信用卡、存折账户等。

借记卡、存折账户方面，多数银行将近三年未发生主动交易的视为睡眠卡，但在账户余额上有所不同。像交通银行规定账户余额为0元，部分银行规定余额小于10元(含10元)。信用卡方面，多家银行普遍对睡眠账户的定义是近18个月及以上无主动交易。

降低管理成本

对于清理睡眠卡的原因，多家银行在公告中称，是为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保障客户的账户与资金安全和合法权益。例如，交通银行表示，为切实保护客户的账户安全和合法权益，同时便于客户合理安排和使用个人银行账户资源。

业内人士表示，综合来看，银行在睡眠卡上也要付出管理成本。银行清理睡眠账户，除了防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪之外，还有助于降低自身管理成本。

近年来，随着移动支付的盛行，很多消费者银行卡的使用频次降低，或者此前由于促销活动开了多张银行卡但后续使用较少。

“我开了太多借记卡和信用卡，自己工作过的每家公司的工资卡所属银行都不一样。信用卡遇上活动就会开，但真正用到的也就三四张。”上海某互联网从业人士告诉记者，听说清卡行动后，在云闪付APP一键查卡发现的确很多卡已不存在。

中国人民银行网站显示，截至二季度末，全国共开立银行卡96.21亿张，环比增长0.5%。其中，借记卡88.34亿张，环比增长0.59%;信用卡和借贷合一卡7.86亿张，环比下降0.59%。人均持有银行卡6.81张。

提升风险防范意识

对个人用户来说，业内人士表示，如果用户平时注意保管自己的银行卡并注重用卡安全，银行卡闲置“沉睡”一般风险不大。倘若闲置银行卡管理不慎，则会增加被盗刷、买卖和信息泄露的风险。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，银行清理睡眠账户有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，为银行账户安全筑起防线。专家提醒，消费者也要警惕围绕银行账户的违法犯罪行为，提升风险防范意识。

对于在排查清理范围之内的账户，多家银行表示，客户可在规定日期之前完成一笔动账交易，以便后续继续使用该账户。客户也可根据实际需要，到营业网点直接办理销户手续。

如果个人睡眠账户被清理，是否意味着该账户被彻底销户、不能再使用?根据多家银行公告，公告期限后，批量清理后银行将不再提供已销户账户的恢复启用处理。如须开户，需本人持有效身份证件到网点提出开户申请，银行核实并完善客户身份信息后可重新办理开户业务。

业内人士提醒，之前也出现过正常使用的账户被限制的情况，银行应充分运用金融科技手段，优化模型、精准排查，降低对正常账户的“误伤”几率。

来源：中国证券报·中证网 作者：本报记者 黄一灵 薛瑾