平安银行：积极践行“智能化银行3.0”战略

日前，平安银行潜心两年打造的业务“特种部队”——新银保团队交出优异答卷。平安银行日前披露的2023年一季报显示，报告期内，平安银行代理保险收入达13.18亿元，同比增长达83.8%，新业务内含价值NBEV超上年同期3倍。其中，该行新银保团队产能一季度成绩亮眼，同时该行全新打造的平安私人财富专家队伍保险与非保能力均衡发展，非保占比超4成。在业内人士看来，作为一支“高质量、高产能、高收入”懂保险的财富管理队伍，平安新银保团队旨在为私行及财富管理业务的可持续增长开拓新赛道。新银保团队在提升银行中收、满足客户多元化资产配置需求、优化寿险渠道结构具有重要战略意义。

“新财富队伍”崭露头角

他们了解到，2021年8月，平安银行新银保首次对外宣布，率先在行业内升级落地“新银保模式”。经过约一年发展时间，2022年9月，新模式成功实现了全行覆盖，专业化服务经营拓展至42城，位列国内私行第一梯队。

对于这支新兴的财富管理团队，平安集团寄予厚望。中国平安总经理兼联席首席执行官谢永林在今年3月份曾表示，平安银行和平安寿险建设的新银保模式充分发挥了平安集团内部综合金融优势，未来5年内有望成为平安寿险的主要渠道之一。

在平安银行看来，目前新银保业务下的新财富队伍已经逐步成型，呈现“能力强、产能高、技能全”的特征。平安银行一季报显示，截至2023年3月末，新银保业务新队伍在职人数超1700人，一线队伍保险配置能力有效提升。与此同时，非保能力和保险能力均衡发展，正成长为“大财富管理精兵”。

他们了解到，为了使人才队伍匹配专业、综合的财富管理要求，平安银行为新银保队伍制定了严苛且完备的遴选、培养体系。新银保队伍首先严格把关招募入口，提高人才准入门槛，聚焦吸引高学历人才加入。据了解，平安私人财富专家队伍的整体入选率不足2%，本科学历超9成、中外重点名校超30%。以平安银行深圳分行为例，该分行新银保团队中硕士以上学历占比42%，其中不乏如剑桥大学、厦门大学等海内外高等学府。并且，重点引入年轻化且丰富经验的多元金融人才，整支队伍平均年龄只有29.6岁，前者多来自于银行、保险、资管等金融行业。

业内人士指出，对客户而言，平安银行正在践行智能化零售银行3.0转型，强调以客户为中心并以数据为驱动。新银保团队有助于满足客户财富管理的全方位多层次需求，尤其是在长期养老及财富传承领域需求，保险产品有着独特优势。作为“人无我有”的综合金融优势，新银保团队是平安银行零售转型的有益而独特的尝试。

两大“王牌”助力新银保业务增长

值得关注的是，一季度平安新银保表现优异，成为平安银行大财富管理板块的重要增长引擎，得益于平安综合金融与医疗健康生态圈这两张“王牌” 。

平安银行行长特别助理蔡新发表示：“去年以来平安银行银保业务保持了高速增长，背后离不开集团综合金融和医疗健康生态圈两张王牌的驱动作用。”

记者了解到，平安银行自2016年开启零售转型以来，因地制宜，随着内外部市场形势变化不断升级策略打法。一方面，依托平安集团综合金融牌照优势，通过构建多元化、多策略的产品货架，向客户提供包括PE股权、家族信托、离岸财富管理在内的多元化产品和服务，以满足细分客群的需求；另一方面，平安银行通过与平安寿险深化融合，打破了传统的银保销售模式。

在此基础上，平安新银保可以提供契合银行客户需求的资产配置方案，持续开发有竞争力的产品，目前也已形成终身寿和年金险的“双引擎”产品体系，并通过“产品+”健康、康养、传承等构成竞争壁垒，为客户提供一站式综合服务。未来随着新银保团队产能的持续释放，有望在财富管理市场份额的争夺中进一步占得先机。

积极践行“智能化银行3.0”战略

除了综合金融和医疗健康生态圈两张“王牌”，以客户为中心、以数据为驱动的“智能化银行3.0”是平安新银保团队产能持续释放、在财富管理市场争夺中进一步占得先机的重要“武器”。

蔡新发表示，依托“智能化银行3.0”先进的系统和平台支撑，平安新银保的队伍通过“人机协同”，全方位、精准洞察客户的需求和偏好，在适合的时机及场景下为客户推荐最优的产品服务和解决方案，做到"比客户更懂客户"，为客户带来最佳的服务体验，同时有效提升客户的财富健康度。

平安银行行长特别助理兼保险金融事业部总裁方志男认为，目前平安银行有亿级客户资源，除了行内资产私钻以上层级外，还有大量的高潜客户可以挖掘。利用“智能化银行3.0”的科技的力量，平安银行可以通过ATO，即AI+T端的电话，以及新银保线下财富队伍把这些潜力客户找出来并去跟客户连接，从而充分挖掘客户的潜力，力求将平安新银保打造成为未来客户大财富的首选。

智能化银行3.0作为全行的核心策略，也促使在客群经营方面进行了重大升级。平安银行保险金融事业部客户经营中心总经理李馨透露，从客群经营角度来看，智能化银行3.0可以分成三步，就是“KYC（客户是谁）—KYP（客户要什么）—KYATO（怎样给客户）”，“通过新的这套经营模式，不仅能够助力团队业绩的增长，最核心的是我们满足客户需求的方式变了，同时我们也可以更好地服务客户。”

来源：中国证券报·中证网 作者：田鸿伟