青岛银行：业绩五年连增 资产质量持续改善

回顾2022年，青岛银行总体经营稳中有进，不良贷款余额和不良贷款率自2014年以来首次实现双降，资产质量持续向好；报告期内公司经营亮点突出，圆满完成全国首例城商行A+H配股项目，数字化转型有序推进成效初显；深耕实体经济和服务当地经济圈依然是全年发展主旋律，报告期内该行供应链金融增长超2倍，实体经济贷款增速超过总贷款增速，被山东省地方金融监督管理局评为银行机构服务实体经济“优秀”单位。

报告期内，青岛银行积极适应内外部变化，制定了《青岛银行股份有限公司2023-2025年战略规划》。在新战略规划指导下，未来3年该行将聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”，全面推动金融高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。

业绩五年连增，资产质量持续改善

青岛银行行长吴显明在致辞中表示，2022年，青岛银行全行上下抢先抓早，全力抢抓优质资产、持续强化负债营销、全面加强风险管控，实现规模、效益和质量的稳步提升。

报告显示，2022年青岛银行实现营业收入116.44亿元，同比增长4.56%；归母净利润为30.83亿元，同比增长5.48%。根据历史数据，在2018-2021年，青岛银行实现营业收入分别为73.72亿元、96.12亿元、105.41亿元、111.36亿元，归母净利润分别为20.23亿元、22.85亿元、23.94亿元、29.23亿元。这表明，该行近五年来业绩保持连续增长，呈现出稳健增长的发展态势。

报告期内，青岛银行实现全年利息净收入为82.88亿元，较上年增长8.41%。其中，利息收入为198.30亿元，比上年增长8.90%；利息支出为115.42亿元，比上年增长9.26%。该行表示，过去一年公司积极应对净息差下行的形势，扩大生息资产规模并提高贷款占比，利息净收入得以实现增长。

规模增长方面，截至2022年末，青岛银行资产总额达5296.14亿元，较上年末增长1.41%；客户贷款总额为2690.29亿元，较上年末增长10.17%；客户存款总额为3413.47亿元，较上年末增长8.87%。

在资产稳步增长的同时，青岛银行的资产质量也在持续改善。报告期内，该行持续强化高质量发展，对资产质量各项指标实行精细化动态管控，不断加强不良资产运营能力，加大存量不良资产处置力度，多措并举持续提升风险管控效率。

报告期末，青岛银行不良贷款额和不良贷款率实现自2014年以来首次双降。其中，不良贷款余额为32.47亿元，比上年末减少0.14亿元；不良贷款率为1.21%，比上年末下降0.13个百分点，资产质量稳中向好。此外，报告期末，该行拨备覆盖率达到219.77%，比上年末提高22.35个百分点，抵御风险的能力进一步强化。

值得一提的是，报告期内，青岛银行顺利推进外源性资本补充进程，圆满完成A+H配股，募集资金净额41.55亿元以补充核心一级资本。这是近八年上市银行唯一一单A+H配股项目，也是首例城商行A+H配股项目。报告期末，该行资本充足率达13.56%，核心一级资本充足率达8.75%，比上年末提高0.37个百分点。

打造新增长极，数字化转型成效渐显

围绕“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，青岛银行坚定打造质效领先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行。报告期间，青岛银行在集团经营和数字化转型方面均有不少亮点，持续推动金融业高质量发展。

丰富牌照资源、打造新增长极，是青岛银行集团发展的一大亮点。A股上市四年来，青岛银行先后获得了两块稀缺的金融牌照——金融租赁和理财牌照，现持有旗下青银金租和青银理财两家子公司的股份比例分别为51%和100%。

2022年，青银金租的租赁资产规模达到154.98亿元，同比增长30.55%；实现营业收入5.13亿元，同比增长49.31%，营业收入增长率在全国同业中名列前茅；实现净利润1.73亿元，同比增长20.13%。青银理财面对波动强化产品运作，成功保持“零破净”，理财产品和理财产品投资资产规模均突破两千亿元。其中，理财产品余额达到2,008.15亿元，较上年末增加330.11亿元，同比增长19.67%；理财资产余额为2,112.95亿元，较上年末增加295.50亿元，同比增长16.26%。

“金租+理财”双轮驱动，大大丰富了青岛银行集团的业务形态，成为其业绩增长的特色引擎。值得注意的是，2022年，青岛银行还获得了基金托管资格，成功打通资管业务链条，将为集团发展开拓出更广阔的市场。

为提升管理效率，报告期内青岛银行加快数字化转型步伐。具体而言，公司成立数字化战略转型委员会，全年新启动项目50项、投产54项；公司金融完成20万客户信息迁移工作，初步形成线上线下一体化运营体系；零售金融继续推进智慧网点建设、智能营销平台建设、渠道协同建设和手机银行建设。此外，公司还升级大数据平台，目前已实现9套应用及100多套数据源接入，盘活数据资产，赋能管理提升与业务发展。

过去一年，是青岛银行数字化转型提速之年，亦是其数字化转型成效渐显的一年：公司成功落地市内首笔数字人民币供应链业务，发放山东省首笔新能源项目CCER未来收益权质押贷款；“数字供应链金融服务平台”获评“2021年度中国数字普惠金融创新成果”，案例入选2022年度“科创中国”金融科技与数字化转型创新成果名单；对公智能营销管理平台荣获中国金融科技年会“2022金融业数字化转型突出贡献奖”，为业内对公营销管理提供新的示范样本。

深耕实体经济 努力打造长江以北好银行典范

作为扎根青岛的上市城商行，2022年青岛银行全面贯彻新发展思路，优化业务结构，深耕实体经济，与区域经济发展同频共振、共生共荣。

报告期内，青岛银行的业务结构不断优化，实体经济贷款增速超过总贷款增速。2022年，该行累计国际结算量为105.70亿美元，同比增长70.68%，国际业务能力显著提升；供应链金融累计出账高达70.02亿元，同比增长209.8%，有力支持产业供应链发展；普惠贷款占各项贷款余额（不含贴现）的比例为11%，比上年末提高1.29个百分点，有效满足民营企业和普惠中小微企业的信贷需求。

在保持业绩稳健增长的同时，青岛银行充分展现责任担当，全面支持地方实体经济发展。针对小微企业，青岛银行切实落实两项政策工具，按照市场化原则，对相关普惠小微客户应延尽延。同时，该行持续开展小微企业“首贷”培植专项行动，提升小微企业贷款中首贷户比重。

报告期末，该行普惠型小微贷款客户达5.04万户，较上年末增长0.72万户；普惠型小微贷款余额达271.25亿元，较上年末增长51.19亿元，增幅为23.26%；普惠型小微贷款不良率为1.04%，加权平均利率为4.55%，顺利完成中国银保监会“两增两控”考核。

面向省内居民，青岛银行推出“海融易贷-便民贷”，并持续优化“乡村振兴贷”“店易贷”等产品，形成较为完整的自营互联网贷款产品序列。报告期内，“海融易贷”累计发放贷款近6000笔，发放金额5.31亿元。报告期末，“海融易贷”余额为2.47亿元，互联网贷款余额为104.32亿元，其中省内贷款余额占比达85.63%，占比较上年末提升25.29个百分点。

值得一提的是，青岛银行将乡村振兴业务列入优先支持类，持续加强对乡村振兴的金融支持。报告期末，该行涉农贷款余额484.76亿元，较年初增长15.34亿元，增幅为3.27%。

为推进农业经营主体信贷直通车常态化服务，2022年，青岛银行印发《青岛银行农业经营主体信贷直通车业务的指导意见》，大力推动新型农业经营主体信贷直通车业务。同时，该行加强产品创新，发行乡村振兴卡，推出“乡村振兴贷”“养殖宝”等特色惠农产品。

春天已来，正是扬帆起航时。青岛银行董事长景在伦表示，2023年是公司锚定方向、铆足干劲、勇毅奋进之年。在党的二十大精神引领下，青岛银行将根据新战略规划指导，围绕“高质量发展、质效优先”的战略核心，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行，以实干为要、用实绩作答，服务好实体经济发展，助力新时代现代化强国建设，努力向客户、投资者乃至整个社会交出一份满意答卷。

来源：中国证券报·中证网