银保监会：调整演示利率分档

银保监会网站1月4日消息，银保监会近日印发《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，自2023年6月30日起施行。《规则》明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书，并要求保险公司披露分红实现率指标，取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。

调整演示利率分档

银保监会有关部门负责人就发布《规则》答记者问时介绍，《规则》明确了保险公司一年期以上人身保险产品应当按照设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保损失等产品关键内容。同时，明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书。

《规则》还分别就普通型、分红型、万能型、投资连结型及其他人身险产品明确了披露规则。比如，明确了普通型人身保险产品说明书应当披露的具体内容；明确了分红型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、红利通知、回访等方面要求；明确了万能型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、交费提示、保单状态报告、回访等方面要求；明确了投资连结型人身保险产品的产品说明书、风险承受能力测评、公开披露信息、投资账户公告、保单状态报告、回访等方面要求；还明确了特定类型产品（如税延养老保险）、特殊渠道（如互联网），对产品信息披露有特殊要求的，从其相关规定执行。

值得一提的是，《规则》首次提出要求保险公司披露分红实现率指标。

“我们认为，取消高、中、低三档演示利率表述，调整分红型保险、万能型保险为两档演示，并调低演示利率水平，一方面与市场利率长期走低趋势相符；另一方面也有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者预期。另外，我们学习借鉴国际监管经验，要求保险公司披露分红型产品的红利实现率，有助于提升分红型保险的透明度，切实保障消费者的知情权。”上述负责人称。

提升保险产品透明度

业内人士分析，提升人身险产品的透明度，细化披露指标，可以更好避免销售误导，也方便投保人在选投产品时进行比对，进行更理性的投保决策。

“制定《规则》的目的是在原保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》基础上，结合最新监管实践，对不同设计类型的人身保险产品信息披露要求进行重新梳理并细化，以便消费者更全面、清楚地了解保险产品的功能作用，便于消费者自主选择保险产品。”上述负责人介绍。

该负责人强调，《规则》作为《人身保险产品信息披露管理办法》的配套文件，通过明确各类型人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司产品信息披露行为，加大公司信息披露力度，不断提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。

东方证券非银金融分析师孙嘉赓认为，强化保险公司产品信息披露，可以方便消费者快速获取产品关键有效信息，有助于提升行业透明度，减少误导宣传等潜在矛盾，利于推动行业长期健康有序发展。

来源：中国证券报·中证网作者：赵白执南