超过5万银行监管是什么意思

超过5万银行监管是指一次性存、取、汇五万元以上现金，就会触发监管规定，银行需要上报给央行。

2017年7月1号起，央行开始执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所有的现金异动和跨境大额资金流动都要跟央行上报。一次性存、取、汇五万元以上现金，注意是现金，就会触发监管规定，银行需要上报给央行。

这是因为如果你是通过网银、超级网银、或者其他第三方支付、或者其他的网络渠道的操作，钱从哪来到哪去，在系统里都显示得特别明白。你汇款二十万或者五十万给你的亲戚朋友，都是很正常的资金操作，按说没有人会关注。就算是出现问题，在系统里一追溯，来源去向也显而易见。

但现金交易就无法追溯了。不管你像人民的名义一样，在家里藏一屋子的现金，还是通过地下渠道把人民币背锅国境线，都是电子系统无法监控到的资金流动，这也是反洗钱的重灾区。

如何监控？先从额度上控制住，只要是金融机构接触到5万元级别现金的交易，就需要报告央行。但这不代表你有问题，只意味着央行的反洗钱的下限额度而已。未来发现问题后，可以从现金操作的行为中提炼数据并开始追溯。

此外，根据央行发布的《中国人民银行关于非银行机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，从2019年开始，支付宝、微信支付等第三方支付机构，遇到大额交易，也必须要上报。

一般情况下，银行、金融机构检测到大额交易后，会初步判断，然后上报给央行。央行再进一步地分析数据，判定是否存在违法交易。并且要求相关资料，从生成之日起，要保存5年。