银行理财产品与银行定期存款两者是完全不同的两种的东西,除了都有银行参与之外,几乎没有什么共同点了。
银行理财产品与银行定期存款两者是完全不同的两种的东西,除了都有银行参与之外,几乎没有什么共同点了。下面我们从几个方面来分析下:
首先,银行理财产品与银行定期存款两者的角色关系不同。
银行定期存款,用户跟银行之间是储蓄合同关系,办理定存的时候,这笔钱总额多少,到期时间多少,获利多少,都是明确的。一旦出现问题,银行是有责任,要包赔付的(目前是50w额度上限),就算银行倒闭了,为这笔储蓄投保的保险公司也要接着赔。
而银行理财产品,用户跟银行之间是委托关系,用户委托银行代为理财,这笔钱到期能不能获利,获利多少,是不明确的,一旦出现问题,银行是无责任,投资者风险自担,自负盈亏。这是理财协议里写明的,排队去银行门口敲锣也没用。
其次,银行理财产品与银行定期存款两者的原则规定不同。
银行定期存款,原则是“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”。也就是说,虽然你存的是定期,但是只要你想取随时可以取,只是会损失一部分利息。
但是银行理财产品,一旦合同生效,具有双边效力,用户是无权单方面终止的合同的。而且银行理财无法在二级市场转让,换句话说,如果你买了理财后,急需用钱,这笔钱是没办法提前取出的,只能等协议到期。
第三,银行理财产品与银行定期存款两者涉及的部门也不同。
存款属于银行负债,是主营业务,涉及的部门包括且不限于,个金部、公司部、资产负债部、信贷投资部等等。
银行理财产品属于银行的表外业务,主要由资产管理部运营,再通过渠道网点什么的进行销售。资管的资金跟信贷的资金,完全是相互隔离的。而且理财资金全部要由有托管资质的托管行进行第三方托管,每一笔资金拨划,都要受到托管行的监督审核。
总结
综上,存款和理财完全是不同的两种东西;银行是个很庞大的金融主体,涉及的业务非常多。咱们平时能接触到的只是其中的一小部分,切不可简单地以为银行就是存贷款,去银行办的业务都跟存款一样安全无忧。
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