招财宝风险大吗-第2页

招财宝的变现有一个最高可变现金额，实际上这也就是用户变现成功后最多能拿到多少钱。以万能险产品为例，最高可变现金额=(本金+保底收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限/365)。

举个例子，假如购买了一款10000元，期限为1年，预期年化收益率为6.5%，保底年化收益率为2.5%的万能险产品，在持有180天时申请变现，那么变现借款的计息期限是365-180=185天，假如急需用钱，为了更快的变现，于是将变现利率设为6.0%，那么可以申请的最高可变现金额＝[10000*(1+2.5%)]/（1+6.0%*185/365)=9947.5元；平台服务费=9947.5*0.2%=19.9元，成功变现最高实际到账金额为：9947.5-19.9=9927.6元。

也就是说，1万元的本金，变现后只能拿到9927.6元，不仅没赚到还赔了72.4元。

4、变现后就能全身而退？你想多了

很多人以为把手中的理财产品变现之后，就已经银货两讫，全身而退了，然而事实并非如此。

拿上面的例子来说，买万能险产品申请变现时，并不是将万能险所有权直接转给别人，而是向别人借一笔钱，同时以手上的万能险作为抵押物，原始的产品合约还是在的名下，收益风险并没有转移给别人。这有什么影响呢？这意味着，如果产品到期后的收益没有达标，就要自掏腰包把钱补给别人。

比如上面的例子，申请变现时给出的是6%的年化收益率，这个利率实际上是约定利率，而万能险产品是预期收益，其中可以保证的只有2.50%。也就是说，如果产品到期后没有达到6%的收益率，那就要自己掏钱把剩下的3.5%的收益率赔给别人。

虽然招财宝表示，通过预约方式购买的理财产品由金融机构（银行、保险公司等）提供本息兑付保障，并且历史已到期产品的兑付率为100%，但是也不能忽视这种风险发生的可能。

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