中国工商银行完善个人住房贷款利率定价机制

2024年10月31日，中国工商银行发布公告称，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，助力深化利率市场化改革，促进房地产市场平稳健康发展，中国工商银行认真落实中国人民银行《关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告》（中国人民银行公告〔2024〕第11号）相关要求，积极依法完善商业性个人住房贷款（简称“房贷”）利率定价机制有关事项。现将相关事宜公告如下。

一、适用范围

中国工商银行已发放的以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准的浮动利率房贷业务。

二、利率定价调整规则

（一）存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP时，客户可申请调整利率加点值。重新约定的加点值不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP，且不低于重新约定时所在城市房贷利率加点下限（如有），具体加点值根据市场供求、客户资信情况、贷款担保变化等因素确定。

上季度全国新发放房贷利率平均加点值=人民银行公布的上季度全国新发放房贷平均利率-上季度各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。

（二）存量房贷客户可申请调整重定价周期，选择按3个月、按6个月、按12个月重定价。存量房贷调整重定价周期后，原贷款合同每年1月1日重定价的，以调整后重定价周期确定的对应月份的1日为重定价日；以贷款发放日对月对日重定价的，以调整后重定价周期和贷款发放日期确定的对应日期为重定价日。贷款存续期内仅可调整一次重定价周期。

（三）对于固定和基准利率的存量房贷，客户需先向中国工商银行申请转成浮动利率，以最近一个月LPR转换为加点形式，加点值等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值，再申请按上述规则进行利率定价调整。利率定价方式转换后，重定价日为定价转换申请日，客户不可再申请转回固定利率或基准利率定价。

（四）北京、上海、深圳等地区的二套房贷，如符合“二套转首套”房贷条件的，客户可向中国工商银行申请“二套转首套”，经中国工商银行审核符合条件后转成首套房贷，再按上述调整规则进行利率调整。“二套转首套”要求以当地政策为准。

三、申请渠道和生效时间

（一）客户可于2024年11月1日（含）起线上通过中国工商银行手机银行“贷款-房贷利率调整”栏目或线下向贷款服务行申请调整利率加点值。审核通过后，新的利率加点值即日生效。

（二）中国工商银行将不晚于2024年11月15日开始受理重定价周期调整申请，客户可通过中国工商银行手机银行“贷款-房贷重定价周期调整”栏目申请调整重定价周期。审核通过后，新的重定价周期即日生效。客户也可按上述时间安排线下咨询贷款服务行。

（三）当前以固定利率或基准利率定价以及“二套转首套”业务，客户可于2024年11月1日（含）起线上通过中国工商银行手机银行“贷款-房贷利率调整”栏目或线下向贷款服务行提出定价方式转换、“二套转首套”申请。审核通过后，如符合上述利率加点值调整规则，可继续申请调整利率加点值。

四、温馨提示

（一）为维护您的权益，请您关注人民银行发布的上季度全国新发放房贷利率，如符合调整条件，可向中国工商银行提出申请。

（二）调整成功后，您可通过手机银行“贷款-我的贷款”栏目查询贷款相关信息。如您对利率定价调整事宜存在异议，可联系贷款服务行。

（三）利率定价调整不收取任何费用，请勿相信中国工商银行以外人员的电话或短信，谨防电信诈骗。

（四）如您的联系方式发生变更，请及时联系贷款服务行更新。

（五）中国工商银行整理了个人住房贷款利率定价调整的常见问答，您可以通过“中国工商银行客户服务”微信公众号—“金融-个人贷款”或登录中国工商银行手机银行查阅。