2023年上半年厦门银行资产质量持续保持优化

8月29日，厦门银行发布2023年半年度报告。数据显示，今年上半年厦门银行实现营收29.58亿元，其中非利息收入为7.19亿元，同比增长24.02%；净利润14.75亿元，同比增长16.90%。

与此同时，2023年上半年厦门银行资产质量持续保持优化，截至6月末，该行不良贷款率为0.80%，较上年末下降0.06个百分点，远低于上半年银行业金融机构1.68%的不良贷款率；拨备覆盖率394.86%，较上年末上升6.93个百分点，风险抵补能力进一步增强。

转型变革推进高质量发展，资产质量持续向好

2023年上半年，厦门银行持续推进经营转型变革，逐步向“结构调整优先于规模增长”的高质量发展方向前进。

总体而言，厦门银行2023年上半年持续优化资产负债结构，提升优质资产占比。截至6月末，该行贷款及垫款总额为2012.59亿元，贷款占总资产比例为57.03%，较上年末增长3.05个百分点，总负债3271.79亿元，其中吸收存款总额1850.64亿元，较上年末下降9.67%。此外，2023年上半年该行还积极改善存款结构，压降高息存款，提高存款稳定性，截至6月末，该行结构性存款及保证金存款总额较上年末下降34.94%，2023年上半年存款平均成本率较去年同期下降0.17个百分点。

公司存款方面，2023年上半年，厦门银行坚持以成本控制，稳定息差为导向，不断优化存款结构，压降高息存款，以此达到提高存款稳定性，优化资产负债结构的目的。截至6月末，该行公司客户存款余额(不含保证金存款和其他存款）1049.66亿元，对公存款平均付息率较上年同期下降0.16个百分点。

在公司贷款方面，厦门银行也在不断调整信贷投放结构，加大对制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等实体经济的支持力度，在持续加强贷款定价的精细化管理的同时，将调优方向重点聚焦于存贷内部结构调整，致力于形成“双足并行”改善净息差。截至6月末，该行企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1041.09亿元，较年初总体保持稳定，绿色信贷、高新贷、普惠小微贷款余额保持稳定快速增长，为实体经济高速发展保驾护航。

2023年上半年，厦门银行加大对小微企业等市场主体的支持力度，对符合条件的小微企业，按照市场化原则提供续贷、给予宽限期、调整结息频率等安排。

值得一提的是，厦门银行在实现资产结构优化的同时，也促进了资产质量的持续改善。截至6月末，该行不良贷款率0.80%，较上年末下降0.06个百分点，达到上市以来最优水平，其中对公贷款（不含票据贴现）的不良率为1.18%，较年初下降0.21个百分点，个人贷款不良率为0.50%，均处于行业较低水平。

深化大零售业务转型，业务结构调整见成效

厦门银行在着力优化资产结构的同时，推进业务结构调整，通过夯实大零售转型基础、全面布局数字化转型，增强金融服务实体经济的能力。

2023年上半年，厦门银行贯彻大零售战略转型，围绕产品、客户、服务、渠道链条夯实大零售转型基础，深耕客户经营、细化服务模式、提升渠道能力、加强科技赋能，同时聚焦财富及私行客户，在优化业务结构、巩固合规管理等当面取得显著成果，为未来可持续高质量发展奠定“基石”，在打造具有品牌美誉度和客户体验度的“零售”精品银行的道路上更进一步。

截至6月末，厦门银行零售客户247.77万户，较上年末增长7.33万户，增幅3.05%，管理个人金融资产932.08亿元，较上年末增长47.58亿元，增幅5.38%；个人经营贷款437.81亿元，较上年末增长28.53亿元，增幅6.97%。

与此同时，该行推进零售业务策略调整，在确保规模继续稳定增长的同时，注重降低负债成本，通过主动引导客户进行多元化资产配置，有计划地吸纳多期限的存款，以尽量避免存款长期限化，使得个人零售存款成本持续降低。截至6月末，该行个人存款余额604.48亿元，较上年末增长50.57亿元，增幅9.13%，零售存款平均付息率较上年同期下降0.33个百分点。

作为零售转型的重要抓手，该行财富管理业务上半年得到突破。该行在打造“以多元化产品供给为核心、智能化渠道服务为抓手、数字化运营为支撑的财富管理体系”上发力，拓展提升财富客户。截至6月末，厦门银行创富层级及以上客户16.72万户，较上年末增长1.21万户，增幅7.79%，其中私行客户数突破4000户，增幅4.09%。

厦门银行上半年全面提升数字化营运能力，致力于发挥金融科技对零售等业务的支撑作用，全面布局数字化转型助力业务发展。另一方面，该行利用数字化手段积极优化风险全流程管控模式，加快大数据风控在授信审批、信贷额度、风险预警、差异化风险管理策略中的应用，提高潜在风险识别能力，由此也使得多年来资产质量持续保持行业优异水平。

2023年是厦门银行三年发展战略规划的“收官之年”，也是厦门银行战略转型的关键之年，下半年，该行将持续围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景，持续优化资产负债结构，持续深化转型各项业务结构，顺利度过转型阵痛期，走向高质量经营发展新阶段。

来源：中国证券报·中证网 作者：田鸿伟