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银行网点智能化升级正如火如荼进行

7月2日,浦发银行在沪发布数字生态银行系列产品,推出国内首款i-Counter智能柜台。浦发银行网络金融部总经理薛建华表示,浦发银行对金融科技和网点智能化非常重视。

银行网点智能化升级正如火如荼进行

7月2日,浦发银行在沪发布数字生态银行系列产品,推出国内首款i-Counter智能柜台。浦发银行网络金融部总经理薛建华表示,浦发银行对金融科技和网点智能化非常重视。

按计划,今年7月中旬前,浦发将完成所有网点客户的动线和交易流程的改造,所有网点都会把客户自助服务机具置于优先位置。3年内完成所有除社区银行外的1300个网点的智能化3.0全改造。以前是交易为主的网点,未来将是轻型化、智能化、科技化的,以社交为重点的,方便客户交流。

实际上,中国建设银行中国银行中国农业银行、中国工商银行等多家银行目前都在进行“智慧银行”改造,无人银行、DIY银行、新零售银行等的网点升级正如火如荼地进行。

“智能化”趋势不改

早在2014年,兴业银行即推出“智能柜台”,至2017年,“智能柜台”已迭代升级至4.0版,对传统网点的交易替代率已达到89.63%,服务效率较传统柜面提升58.2%。2017年,广发银行推出智能网点,实现了网点智能机具、柜面系统以及移动终端三者之间的信息推送和互联互通,目前官网可查询到智能银行网点有375家。

招商银行(行情600036,诊股)则推出了“未来银行”,提出“初次见面,已经很懂你”,从主动性、交互性、差异性三个方面解决了传统银行的痛点,降低成本的同时大幅提高效率、提升用户体验。技术进步、网点流量增速承压及人力成本上涨等因素叠加,银行智能化布局有望快速渗透阶段。

今年5月,中国建设银行上海市分行推出了基于中国电信上海公司IPTV平台的电视银行――“龙E居家银行”。今后,上海电信IPTV用户可以在自家电视上办理银行业务。这是继今年4月9日无人银行开业以后,上海建行又一个重大创新。无人银行主要解决的是客户自己办理银行业务的问题,“龙E居家银行”主要解决的是客户足不逾户在家里办理银行业务的问题。上海电信IPTV用户,今后打开电视机,用户就可以在“龙E居家银行”办理开立银行账户等业务,轻点指尖就可以进行充值或提现等操作。

而此次浦发银行推出的i-Counter智能柜台,可办理90%以上的银行业务,跨越现金与非现业务之间不可逾越的鸿沟。而且i-Counter智能柜台运用了大量的多媒体、生物认证等金融科技手段,实现了刷脸交互、指纹交互、视频交互等功能。

各方共赢

此前对于银行服务“智能化”升级最大的质疑在于对一线柜员的裁撤。对此,浦发银行网络金融部总经理薛建华指出,员工都是有潜能的,企业需要为员工发展提供空间,银行员工是能够在“智能化”大趋势下充分发挥自己的潜能,发现更好的用武之地;其次,银行会为员工转型提供专属培训,让一线柜员完成从操作向管理、销售等领域的升级,实现自身价值的提升。“我相信,长远看,智能化带来的是各方得益的结果。”薛建华说。

中小银行互联网金融(深圳)联盟、上海壹账通金融科技有限公司、北京优智汇咨询有限公司三方联合推出的《中小银行金融科技发展研究报告》指出,通过搜集用户社交、消费、信用、金融交易等行为数据,建立基于人工智能的精准营销解决方案,可以使银行实现客户筛选和精准服务。

通过对银行柜面业务运营体系和客户服务流程等进行智能化改造,改善客户体验,优化资源配置,降低运营成本。例如平安银行(行情000001,诊股)创新推出“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能网点”为核心的零售银行运营体系,2017年上半年零售业务全行利润占比高达64%,较2016年同期的29%呈现大幅度提升,智能网点效果显著。

按照人均成本20万/年、智能客服90%替代率测算,仅智能客服一项将为银行业每年节约近百亿元成本。

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