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银行理财收益率或将小幅下降

监测的数据显示,5月份银行理财产品平均预期收益率为4.82%,连续三个月下跌。随着年中考核即将到来,6月份收益率有望结束三连跌态势。

监测的数据显示,5月份银行理财产品平均预期收益率为4.82%,连续三个月下跌。随着年中考核即将到来,6月份收益率有望结束三连跌态势。

不过理财分析师认为,年中过后市场资金面仍然会相对宽松,下半年银行理财收益率继续小幅下降的概率较大。

4月份资管新规出台之后,银行已经开始做出调整,比如保本理财及3个月以内理财产品占比在逐渐下降,不过净值型理财产品增加缓慢,新增产品非常有限,投资者对净值型产品的接受程度还比较低。

目前理财市场上封闭式预期收益类产品依然占绝大多数,收益达标率在95%以上,亏损的概率几乎为零。这种情况下,投资者比较容易操作,选择那些收益率较高的银行及产品就可以了。

汇丰银行理财产品平均预期年化收益率为5.9%,排名第一。不过汇丰银行发行的55款产品全部是结构性产品,虽然大部分是100%保障本金,但是收益不确定性较大,达到预期最高收益率的可能性较低。

大连银行唐山银行重庆银行这3家城商行分列2-4位,平均预期年化收益率分别为5.36%、5.35%、5.35%。而这几家银行的收益率一直比较高,建议大家在选择银行的时候,要首先考虑当地的城商行。

浙商银行渤海银行的理财产品平均预期收益率分别为5.35%、5.33%,排在5-6名,这两家银行均是规模偏小的全国性股份制银行,收益率长期都位于前列。

在5月份发行量大于30款的101家银行中,共有34家银行平均预期收益率在5%以上。在收益排名前50的银行中,有32家城商行、10家城商行、6家股份制银行、1家国有银行、1家外资银行

城商行占比超过了60%,一方面是因为城商行本身数量非常多,另一方面是因为大部分城商行的理财收益率确实比较高。

银行理财转型之下,该如何购买理财产品?

理财分析师提出三点建议:

首先,对流动性要求不高的投资者来说,尽量购买中长期理财产品。理财产品一般期限越长、收益也越高,这是普遍现象,不过偶会也会出现收益倒挂的现象,即长期产品收益率反而不如中短期产品高,需要投资者自己去判断。在收益下降的背景下,购买中长期理财产品有利于提前锁定高收益。

其次,尽量购买中小型银行的理财产品。大银行的收益率通常要低于中小银行的收益率,不过也有投资者担心小银行的理财产品不太安全,从短期来看,刚性兑付一时半会不会打破,所以近两年无论是大银行还是小银行,理财产品亏损的可能性还是很低的。

第三,对流动性要求较高的投资者可以选择开放式净值型理财。今后3个月以内理财产品将会越来越少,理财产品的期限也会越来越长,所以如果投资者对流动性要求较高,不确定资金什么时候会用到,则可以考虑开放式净值型理财,可以随时支取。目前股份制银行净值型理财的发行比例相对较高,可以作为首选。

不过理财分析师要提醒大家的是,目前部分净值型产品的收益率较低,甚至要低于货币基金,如果是这种情况的话还不如购买货币基金。

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