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中央银行的资产业务包括哪些

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2014-10-11 18:46:14 来源: 编辑:wangshiyun 我要纠错
摘要:中央银行的资产业务主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务和金银外汇储备业务等内容。金投银行为您提供中央银行的资产业务相关知识介绍!!

中央银行的资产业务包括哪些?

资产业务,是指商业银行运用资金的业务,也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。商业银行盈利状况如何经营是否成功,很大程度上取决于资金运用的结果 ,商业银行的资产业务一般有以下构成 ,其中以贷款和投资最为重要。

中央银行的资产业务主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务和金银外汇储备业务等内容。

中央银行贷款和再贴现

一、中央银行贷款业务

1.中央银行贷款业务充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能,其意义在于央行通过向商业银行、国家财政以及其他金融机构发放应急贷款,起到维护金融体系稳定与安全、抑制通货膨胀、执行货币政策,进而促进经济发展的作用。

2.中央银行贷款按照贷款对象不同,可分为对商业银行的放款、对财政部的放款和其他放款三种主要类型。

3.中央银行作为特殊的金融机构,其贷款也体现出独有的特征:(1)以短期贷款为主,一般不经营长期贷款业务;(2)不以盈利为目的;(3)应控制对财政的放款,以保持中央银行的相对独立性;(4)一般不直接对工商企业和个人发放贷款。

4.中国人民银行贷款按融通资金的方式可分为信用放款、抵押放款和票据再贴现;按期限可分为20天以内、3个月以内、6个月以内和1年期4个档次。

5.申请人民银行贷款的金融机构必须具备3个条件:(1)属于中国人民银行的贷款对象;(2)信贷资金营运基本正常;(3)还款资金来源有保障。

6、人民银行贷款的管理主要有发放和收回两部分。具体程序是:借款行提出贷款申请 → 借款审查 → 借款发放 → 贷款的收回。

二、再贴现业务

1.再贴现政策是中央银行货币政策工具的“三大法宝”之一,是国家进行宏观经济调控的重要手段。中央银行通过调整再贴现率,提高或者降低再贴现额度,通过对信用规模的间接调节,达到宏观金融调控的目的。

2.再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足,将其持有的通过贴现取得的商业票据提交中央银行,请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。

3.从广义上来讲,再贴现属于中央银行贷款的范畴。但二者之间还是存在一定的区别,具体体现在两个方面:(1)利息支付时间不同。再贴现是商业银行预先向中央银行支付利息,而贷款业务是在归还本金时支付利息;(2)本质和范围不同。再贴现本质上是中央银行向商业银行发放的抵押贷款,而中央银行贷款的范畴比再贴现广得多,不仅包括抵押贷款,还包括信用贷款。

4.美国联邦储备银行的再贴现业务是通过贴现窗口开展的,贴现窗口是美国中央银行实施货币政策的重要途径之一,其在保证美国银行和金融系统稳定方面起着重要作用。联储贴现窗口的贷款主要分为调节性贷款、季节性贷款和延伸性贷款三类。但值得一提的是,在美国各种金融机构很少求助于贴现窗口,而宁愿利用同业拆借或通过欧洲货币市场来筹集资金。原因在于求助于贴现窗口往往被同业视为经营不善的标志,从而影响其声誉。

5.德意志联邦银行再贴现业务的最大特点在于其对于再贴现金额有严格的数量限制。

6.我国的再贴现业务自1986年开办至今,取得了一定的进展,但由于我国市场经济尚不发达,商业信用落后且不规范,商业票据到期不能履约的现象时有发生,因此,再贴现业务目前在我国尚处于不发达阶段。

证券买卖业务

一、中央银行证券买卖业务的意义

中央银行通过公开市场业务买卖证券,对于调节货币流通,维护金融市场稳定具有重要意义。具体表现在:(1)调节和控制货币供应量,进而调节宏观经济;(2)配合准备金政策和再贴现政策,削弱和抵消过激的政策调整对金融和整个经济的震动;(3)缓解财政收支造成的不利影响;(4)协助政府公债的发行与管理。

二、中央银行证券买卖业务的种类

中央银行在公开市场上买卖的证券主要是政府债券、国库券以及其他市场流动性非常高的有价证券。

三、美国联邦储备公开市场业务

公开市场业务是联储最有效、最灵活的货币政策工具。联储的政府债券买卖是在与政府债券初级交易商之间进行的。联储公开市场操作的工具主要有两个:一是永久性储备调节;二是临时性储备调节。

四、中国人民银行的证券买卖业务

中国人民银行从事证券买卖业务,有利于增加国债的流动性,促进国债二级市场的发展,同时使中国人民银行宏观金融调控的手段更加丰富、更加灵活,有利于各金融机构改善自身资产结构,增强流动性,提高资产质量。

目前,中国人民银行是通过银行同业拆借市场实施公开市场业务的,操作工具包括国债、中央银行融资券、政策性金融债券,交易主体是国债一级交易商。

五、中央银行在买卖证券过程中应注意的问题

1.不能在一级市场上购买有价证券,而只能在二级市场上购买。

2.不能购买市场性差的有价证券。

3.不能购买无上市资格、在证交所没有挂牌交易的有价证券。

4.一般不能买入国外的有价证券。

金银外汇储备业务

一、中央银行保管金银外汇储备业务

1.中央银行保管金银外汇储备的意义主要表现在稳定币值、稳定汇价以及调节国际收支等方面。

2.金银、外汇作为国际储备各有利弊:(1)从安全性考虑,黄金无疑是实现保值的最好手段,但金银的灵活兑现性不强,保管成本也很高,因此,在各国的国际储备中金银所占比例呈逐年下降的趋势。(2)外汇灵活兑换性较强、保管成本低廉,但由于汇率处于不断变动之中,使得持有外汇面临贬值风险较大。

因此,各国中央银行在保管金银、外汇储备过程中,必须从本国国际收支状况和经济政策出发,确定合理的金银、外汇储备比例和数量。

二、中国的外汇储备管理

1.中国外汇储备管理坚持“安全第一,流动第二,盈利第三”的经营管理原则。

2.中国外汇储备经营管理的战略目标是:(1)采用科学的管理和经营手段,保证人民银行调整外汇供求、平衡外汇市场等宏观调控的顺利进行;(2)加强风险防范,确保资金安全,保证资金的及时调拨和运用;(3)建立科学的储备资产结构,提高储备经营水平,增加资产回报;(4)合理安排投资,有重点地支持国内建设项目。

3.建立适合中国国情的外汇储备经营管理模式,实现中国外汇储备经营管理的战略目标,应从以下几个方面着手进行:(1)建立风险管理制度,规避面临的各种风险,防患于未然;(2)采用科学的风险控制手段,确保外汇资产的安全;(3)划分外汇储备为经常性储备和战略性储备,这样既可以保证对外支付,维护人民币汇率稳定,又可以提高外汇储备资产的收益性。

标签:
中国人民银行 银行贷款 商业银行 准备金 贷款 信贷 央行

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