银行规避相关风险 “减手续便民”仍有改进空间

“79岁老人欲取离世儿子41万存款被拒”近期在微博上引发热议。

有报道称，2022年12月，孙某意外去世，未留下遗嘱。孙某生前未婚无配偶也无子女，其父于2021年去世。其母赵某当前没有收入，希望能取走儿子留下的40多万元存款以继续生活。但银行因无法辨别赵某是否为孙某的唯一法定继承人，拒绝了赵某的取款请求。

赵某多次索要存款未果，故将银行诉至法院。法院通过调查查明，赵某与孙某系母子关系，孙某生前无配偶无子女，其父也先于孙某去世，赵某为孙某的唯一法定继承人。法院判决，银行将孙某的定期存款41万元及利息支付给赵某，协助赵某办理了相关取款手续。

事实上，现实中已故储户亲属来银行取款的情况时有发生。“会遇到这种情况。大部分情况是老人储户去世，子女前来取款。”工商银行某支行客户经理告诉他们，如果已故存款人的账户余额不超过1万元，其子女可直接提取。高于1万元，需要取款人提供已故存款人的死亡证明材料，并前往公证处开具相关材料。

“需要的材料很多，因为银行无法确定已故存款人实际上有几个继承人，以及生前是否存在其他的债权人。债权人的权益比继承人高一等，比如储户生前欠债，那么这笔钱大概率会先归债权人处置。类似情况银行没办法判定，所以只能依托于公证处的公证，银行才能办理提取业务。”平安银行某支行客户经理表示。

上述客户经理向他们介绍了曾经的真实事例，“之前流程没完善的时候，有子女拿着老人的死亡证明来取款，银行办理了，结果老人的其他子女来银行闹。因为银行需要对这笔钱负责，最后进行了赔付。”

据该通知，若提取申请人同时满足以下条件即已故存款人在同一法人银行业金融机构的账户余额合计不超过1万元人民币；提取申请人为已故存款人的配偶、子女、父母，或者公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人；提取申请人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注销已故存款人账户，可免公证提取存款。允许银行业金融机构上调免公证提取限额，但最高不超过5万元。

业内人士表示，简化已故存款人的存款提取程序，需在继承便利与保护存款安全之间寻求平衡，大数据时代可借助技术来实现相关机构的信息共享。

在巨丰投顾高级投资顾问李建杰看来，进一步加强银行与公证相关部门的互联，有望在保证存款安全的情况下，更好地简化提取手续。对于储户而言，可尽量提前做好公证，报备财产信息，家人了然于胸，方便后续继承提取。条件适合可提前办理财产相关的继承手续。

来源：中国证券报·中证网 作者：张佳琳