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A股上市银行2022年上半年业绩盘点

9月,国有六大行发布公告称,即日起调整人民币存款挂牌利率。

本文来源:时代数据 作者:张照

A股上市银行2022年上半年业绩盘点

9月,国有六大行发布公告称,即日起调整人民币存款挂牌利率。

其中,活期存款利率下调0.5个基点,半年期、一年期、三年期和五年期等多种期限定期存款利率下调10至15个基点。

据悉,工商银行建设银行农业银行中国银行交通银行五家银行下调后存款利率保持一致,而邮储银行下调后半年期、一年期定期存款利率略高于其他五大行,其余存款利率则与五大行一致。

同时,据时代数据统计,42家A股上市银行2022年上半年业绩增速出现明显分化,部分城商行农商行业绩增速明显快于国有行和股份行。

总体来看,工商银行2022年上半年业绩继续领先,归母净利润高达1715.06亿元,同比增长4.91%;而杭州银行上半年业绩增速居首,归母净利润65.93亿元,同比增长31.67%。

A股上市银行2022年上半年业绩盘点

37家银行营收净利润双双增长

从今年上半年总体业绩方面来看,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大行业绩遥遥领先于其他银行。

其中,工商银行毫无悬念的以上半年营收4872.7亿元、归母净利润1715.06亿元蝉联“利润王”;紧随其后的建设银行以上半年营收4359.7亿元、归母净利润1616.42亿元排在第二,农业银行以上半年营收3871.96亿元、归母净利润1289.45亿元排在第三。

在上市股份行中,招商银行以上半年营收1790.91亿元、归母净利润694.2亿元领先;在上市城商行中,北京银行以上半年营收339.43亿元、归母净利润135.74亿元居首;在上市农商行中,渝农商行以上半年营收153.29亿元、归母净利润63.79亿元排在第一。

同时,37家银行营收和净利润双双增长。其中,杭州银行、成都银行江苏银行3家城商行业绩增速超过30%,归母净利润分别同比增长31.67%、31.52%、31.2%。

此外,农商行无锡银行业绩增速也超过30%,达到30.27%;西安银行民生银行业绩则出现下滑,归母净利润分别同比减少-13.45%和-7.22%。

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20家银行净息差达到行业平均

作为衡量银行盈利能力的重要指标,银行的净息差往往数值越高,代表其盈利能力也越强。从A股上市银行净息差来看,今年上半年平均净息差为2.03%,其中有20家银行净息差达到平均数值。

常熟银行净息差高达3.09%,位居第一;其次是平安银行,净息差达到2.76%;招商银行净息差排在第三,为2.44%。

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四大行核心资本遥遥领先

作为银行资本中最重要的组成部分,核心资本是银行抗风险能力的重要基础之一,因此补充核心资本也是银行提高抗风险能力的最根本手段。

核心资本一般指一级资本。在A股上市银行中,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大行的一级资本净额及核心一级资本净额遥遥领先于其他银行。其中,工商银行一级资本净额达到32963.97亿元,核心一级资本净额达到29414.1亿元,高居第一。

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从核心一级资本充足率来看,瑞丰银行核心一级资本充足率位居第一,达到14.65%;建设银行位居次席,核心一级资本充足率为13.4%;工商银行位居第三,核心一级资本充足率为13.29%。

从一级资本充足率来看,工商银行以14.9%的一级资本充足率位居第一;瑞丰银行、招商银行分别以14.66%、14.46%的一级资本充足率位居二、三。

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31家银行不良贷款率下降

在风控能力方面,上市银行的不良贷款率整体较2021年末有所下降。据时代数据统计,上半年有31家银行不良贷款率较上年末下降;其中下降最快的是江阴银行,不良贷款率从1.32%降至0.98%,减少了0.34个百分点。

此外,宁波银行上半年不良贷款率依然最低,为0.77%;杭州银行上半年不良贷款率降至0.79%;常熟银行上半年不良贷款率降至0.80%。

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27家银行拨备覆盖率提升

除不良贷款率外,拨备覆盖率和贷款拨备率也是衡量银行风控能力的重要指标。拨备覆盖率是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率;贷款拨备率是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的提取比率。一定程度上来说,准备金的数字越多,银行应对贷款呆、坏账的能力就越强,银行信贷资产风险就越小。

从拨备覆盖率这一指标来看,杭州银行、常熟银行、张家港行、无锡银行、宁波银行、苏州银行上半年的拨备覆盖率均超过500%,分别为581.6%、535.83%、533.31%、531.55%、521.77%、504.93%。

A股上市银行2022年上半年业绩盘点

从贷款拨备率这一指标来看,江阴银行、张家港行、渝农商行、杭州银行、无锡银行、苏州银行上半年的贷款拨备率均超过4.5%,分别为4.87%、4.83%、4.64%、4.62%、4.62%、4.56%。

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银行 活期 1年 3年
工商银行 0.200 1.450 1.950
农业银行 0.200 1.450 1.950
建设银行 0.200 1.450 1.950
中国银行 0.200 1.450 1.950
交通银行 0.200 1.450 1.950
招商银行 0.200 1.450 1.950
中信银行 0.200 1.650 2.000
光大银行 0.200 1.650 2.000
项目名称 银行 收费标准
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