养老储蓄试点有助于进一步丰富养老金融产品供给

银保监会网站7月29日消息，银保监会和人民银行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，启动特定养老储蓄试点。

自11月20日起，由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。

专家认为，养老储蓄产品适合风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的群体，与居民长期养老需求较为契合。养老储蓄试点的开展有助于进一步丰富养老金融产品供给。

业内人士认为，四家大型商业银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大，在四大行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足居民的养老储蓄需求。

招联金融首席研究员董希淼表示，养老储蓄试点有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等形成补充。本次试点城市涵盖华东、华南、华北和西南地区。在试点的基础上，应尽快总结试点经验教训，适时增加试点产品规模，并将试点扩大到其他大型银行和中小银行，以更好地满足公众对养老储蓄的需求。

《通知》明确，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

“从产品本身看，此次推出的特定养老储蓄产品期限较长，利率较为适中，适合风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的群体，与居民长期养老需求比较契合。”董希淼认为，下一步应该进一步丰富养老储蓄产品，优化期限结构。还可以采取一些临时流动性管理措施，如遇到储户生病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务，以更好地满足广大用户多元化需求。

来源：中国证券报·中证网 作者：欧阳剑环