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销售新规落地 银行陆续调整理财销售方式

随着新规的正式实施,部分银行理财子公司对理财销售文件进行了调整,并在业绩比较基准中增加了提示性描述和测算依据。

随着新规的正式实施,部分银行理财子公司对理财销售文件进行了调整,并在业绩比较基准中增加了提示性描述和测算依据。6月28日,记者调查发现,调整之后,银行业机构展示业绩基准的方式仍“多种多样”,不少银行仍处于观望状态,尚未按照全新规要求进行调整。但不可否认,此次调控打破“刚兑”的意图非常显著,而理财销售新规的实施,将进一步考验银行的投资者教育能力和投资者理财水平。

银行相继调整

以进一步规范理财产品的营销模式,防止理财预期收益率的公开化变相回归,今年5月27日,中国银保监会公布了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(下列简称《办法》),6月27日开始实施,过渡期6个月。

理财销售新规的实施,银行和理财子公司逐步从一个月后的观望状态转变为优化调整理财销售方式。

为贯彻落实《办法》要求,6月25日工行下发的《关于调整理财产品销售文件的通知》显示,该公司自公告之日起对理财产品销售文件进行补充、修订,包括但不限于:理财产品投资协议、销售(代理销售)协议、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益信须知等。

交银理财在理财销售新规实施之际公布了更为详尽的调整:6月28日,该公司对所管理的一项理财产品合同进行了多项调整,包括在风险披露之后、产品说明书后新增“理财产品投资协议书”;在产品说明部分,“产品概况和基本信息”“投资运作”条款之中,增加了业绩比较标准的提示性说明;在理财产品投资协议之中增加了客户信息保护的相关规定。

值得一提的是,在理财销售新规之中,市场之上讨论最多的是关于“业绩比较基准”的禁止性规定。如何调整银行和理财子公司备受关注。

业绩基准是未来的投资指标,是指银行从产品的过往业绩或同类产品的历史业绩中所能获得的预计回报率。

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