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地方法人银行挖掘“非标化”客户需求应对新旧挑战

在新冠肺炎疫情的影响之下,国内外经济金融形势严峻复杂,中国经济复苏的基础还不够牢固。与此同时,银行机构也面临着利润和盈利增长放缓、不良资产上升的压力。

在新冠肺炎疫情的影响之下,国内外经济金融形势严峻复杂,中国经济复苏的基础还不够牢固。与此同时,银行机构也面临着利润和盈利增长放缓、不良资产上升的压力。特别是经过几年的严苛监管,各地法制机构正处于业务转型的关键时期。他们的表现和发展如何,在现阶段如何应对挑战,引起了普遍关注。

近日,中国人民银行发布了《中国区域金融运行报告(2021)》(下列简称《报告》),其中以专题形式探讨了地方法人银行的发展和面临的挑战。该专题指出,地方法人银行信贷增速加快,对实体经济支持力度加大,存款保持快速增长,资产质量总体可控。但一些银行面临着竞争压力加大、抗风险能力不强、金融技术发展不足、公司治理机制不完备等问题,应引导地方法人银行回归当地、回归本源,坚持“支农支小”方向,完善公司治理机制,完善可持续的银行资本补充渠道,加快不良贷款处置,加强对金融科技发展的政策支持,促进地方法人银行务实规范经营。

业务结构优化与新旧挑战并存

在《地方法人银行的发展和挑战》这一专题中,《报告》根据银行机构的有所不同类型和地区,对我国4000多家地方法人银行中的402家地方法人银行进行了抽样调查,抽样结果具有代表性。

调查结果显示,截至2020年末,样本银行总资产增长率为10.2%,同比提高3.3个百分点,其中各项贷款占比54.1%,债券投资占比上升。特别是在设施政策的引导下,样本银行信贷结构不断优化。一方面,小微企业和制造业领域信贷供给大幅增加。样本银行小微企业贷款余额增长15.2%,制造业贷款余额增长11%,分别比上年增长3.5%和8.9%;另一方面,样本银行股权及其他投资比例和表外融资比例下降,融资及资产管理业务逐步规范。资产质量表现出整体风险可控和局部差异的特征。到2020年末,样本银行资本充足率为13.3%,不良贷款率为1.92%;其中,东部和西部地区资本充足率较高,不良贷款率有所改善。中部和东北地区资本充足率略高于监管要求,2020年不当贷款率也将有有所不同程度上升,后期不良贷款存在上升压力。

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