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银行理财市场迎来新规 完善理财信息披露

近日,中国银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,要求妥善保护投资者的合法权益,明确理财产品销售代理范围,加强理财产品销售流程管理。

近日,中国银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(下列简称《办法》),要求妥善保护投资者的合法权益,明确理财产品销售代理范围,加强理财产品销售流程管理。

“此前,理财公司主要采用商业银行理财、代销等监管规则,缺乏全面性和适用性。”银保监会有关负责人表示,为适应新形势、新变化,监管部门进一步明确了相关规范,充份研究和借鉴了国内外成熟期经验,避免制度性衰退。

我国25万亿元银行理财市场已迎来新规,个人投资者需要重点进行三个方面的转变:一是在购买理财产品时必须定期进行风险承受能力评估;二是销售机构宣传“保本高收益”产品,属于欺诈行为;第三,有了银行理财产品的“防伪码”,购买后要进行“三查”,对机构、人员和编码进行检查,以免遇到虚假产品。

“风险评估”是必不可少的

目前,理财公司已成为银行理财市场的主力军和最大的机构平台。据银行业理财登记托管中心统计,从存量数据看,截至2021年一季度初,理财公司存续产品规模7.61万亿元,同比增长5.06倍,市场占有率高达30.40%;从增量数据看,2021年一季度,理财公司共发行全新产品1452款,募集资金总额8.34万亿元,占市场的27.06%。

作为一种新型金融机构,理财公司的知名度并不低。理财公司可分为两类:一类是占据市场主体的商业银行理财子公司;二是经监管部门批准设立的其他非银行金融机构,如中外合资融资公司。商业银行理财子公司是近年来商业银行一项关键的制度创新。从法律关系上看,银行融资属于直接融资,其实质是“受人之托、代客理财”。然而,在之前的“保本理财”时期,银行融资更像是间接融资,往往与存款混淆。因此,本应分散的投资风险集中在银行体系,系统性金融风险不断积累。

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