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银保监会调整普惠“两增”考核口径

日前,银保监会调整了银行普惠小微企业贷款的考核监控口径,要求从2021年起,在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中,剔除票据贴现和转贴现业务相关数据。

日前,银保监会调整了银行普惠小微企业贷款的考核监控口径,要求从2021年起,在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中,剔除票据贴现和转贴现业务相关数据,即单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款余额和户数,均不含票据贴现及转贴现业务数据。

对此,不少业内人士告诉记者,这对于票据融资规模的影响有限,因为票据贴现或者对自身银行普惠类小微企业的贴现规模并不大。同时,虽然票据贴现和贴现的相关数据被“剔除”,但仍会进行正常的票据融资业务,如票据质押贷款不受限制。

城商行普惠小微部门的一位负责人告诉记者,“其实银行之前已经对这个要求进行了预判,也压缩了这个业务。目前普惠的票数比例很小,影响不大”。

某股份制银行上海分行票据中心负责人也对记者表示,剔除票据业务相关数据后,银保监会对普惠金融的评估与央行一致,央行此前并未将票据贴现纳入普惠金融的评估范围。据我们所知,普惠的票据在所有银行中占比并不大,即使有影响,也相对有限。而且银行也可以做票据质押贷款,还是可以计入考核范围的。

市场上的大多数观点认为,这一政策的出台,实际上会有助于促进金融机构的实质性包容性,即削弱一些机构为了完成指标而盲目造单的动机,而是提供更多的信贷

中国人民大学中国普惠金融研究所所长贝多广告诉记者,这项政策可以算是一项补漏的政策,主要是因为一些银行为了完成小微企业监管的“两增”而采用贴现票据的方式填号,与小微企业融资困难的真正解决关系不大。政策出台后,一方面避免了这种风险;另一方面,即使票据贴现不包括在评估中,银行的正常票据业务仍会进行。

资深票据专家胡晓也告诉记者,出于对风险的考虑,一些金融机构通过价格战争夺优质普惠客户,通过低风险银行承兑汇票贴现实现普惠目标。但从普惠小微企业贷款“两增”监管考核中消除票据贴现和再贴现是收益的来源。一方面,可以引导金融机构“下沉”普惠金融,不断加大扩张力度,落实普惠社会责任;另一方面,它也有助于减少票据市场的价格扭曲和套利。

目前业界的共识是,票据融资在解决小微企业融资难、融资贵的问题上仍有很大的发展空间。据统计,2020年企业用票总量为82.7万亿元,小微企业用票量为44.03万亿元,占比53.2%;用票企业有270.58万家,小微企业用票有250.31万家,占92.5%。

“票据作为企业支付、结算、信用和融资的重要工具,已经成为支持小微企业发展的不可替代的金融产品。”普兰金服副总裁周海滨告诉记者,相比银行贷款,票据贴现程序更简单快捷,小微企业更容易获得金融机构的融资;此外,小微企业通过票据融资成本较低,票据也有利于宏观货币政策调控的实施。再贴现业务将引导银行向小微企业分配更多的信贷资源。

“未来,我们可以围绕票据为小微企业构建多元化的普惠产品体系,更好地促进普惠金融服务的发展。”周海滨说。

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