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央行发文明确系统重要性银行附加监管要求

我国具有系统重要性的金融机构的监管框架得到了进一步完善。中国人民银行最近宣布,为了改善我国对具有系统重要性的金融机构的监管框架,并阐明对具有系统重要性的银行的其他监管要求,中国人民银行与银保监会联手起草了《系统重要性银行附加监管规定(试行)(征求意见稿)》。

我国具有系统重要性的金融机构的监管框架得到了进一步完善。中国人民银行最近宣布,为了改善我国对具有系统重要性的金融机构的监管框架,并阐明对具有系统重要性的银行的其他监管要求,中国人民银行与银保监会联手起草了《系统重要性银行附加监管规定(试行)(征求意见稿)》(以下简称《附加监管规定》),主要对附加资本规定了不同层次的要求,并规定了恢复处置计划。

自2008年国际金融危机以来,加强对具有系统重要性的银行的监管并防止“大而不能倒”问题已成为全球金融监管改革的重要组成部分。对具有系统重要性的银行的评估和监督主要包括发布评估方法,引入额外的监管规定,确定具有系统重要性的银行名单以及差异化的监管计划。《附加监管规定》是对具有系统重要性的银行进行监管的一般框架。它不仅考虑了具有系统重要性的银行监管的国际惯例,而且结合了我国银行业的特点和实际监管需求。这对于确定系统的不同组和类型银行的具体监管计划奠定了基础。

“这是我国在2021年1月1日实施《系统重要性银行评估办法》之后,在改善系统重要性金融机构的监管框架和促进对系统重要性金融机构的监管方面迈出的重要的第二步。”中国民生银行首席研究员温彬说,在此基础上,中国人民银行将与中国银行保险监督管理委员会认真开展评估工作,及时发布我国系统重要性银行名单,引入差异化的监督实施计划,以实现“四步走”,率先实现对系统重要性银行机构的宏观审慎管理。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为,《附加监管规定》明确了资本金的补充要求,回收和处置计划的要求等。以前的监管体系有助于推动重要性系统性金融机构落实相关监管制度。

《附加监管规定》的重点是什么?周茂华说,第一,该文件为银保机构的回收和处置计划提供了详细统一的标准,有助于后续跟进工作。其次,增资应充分考虑我国银行增资压力和合理扩大信贷规模。

温彬认为,《附加监管规定》对具有系统重要性的银行提出了补充资本,杠杆比率,巨大风险敞口,公司治理,恢复和解决计划,信息披露和数据提交方面的监管要求。借鉴国际惯例的具体标准也符合我国银行业的现实。

业内人士表示,已经发布了《系统重要性银行评估办法》,以确定如何识别具有系统重要性的金融机构。一旦被评为具有系统重要性的银行,《附加监管规定》将阐明如何监管这些银行。它可以概括为三个方面:加资本、“生前遗嘱”、数据报送和风险提示。这意味着系统性重要银行将面临更严格的监管。

恢复收计划和处置计划(也称为“生前遗嘱”)是对具有系统重要性的银行进行额外监管的重要工具。根据报告,恢复计划需要指定银行如何从早期危机中恢复,并确保在满足预先设置的触发条件后才能启动和执行该银行。处置计划需要规定银行在无法继续运营时如何安全、快速和有效地处置银行,以确保不中断关键业务和服务并避免系统风险。具有系统重要性的银行在制定计划时,必须对重要的主体、关键业务和自救资源进行全面梳理,提高对总损失吸收能力的要求,并确保机构拥有足够的自救资源。通过制定和审查恢复计划和解决方案计划,具有系统重要性的银行必须全面梳理风险领域和薄弱环节,提高透明度,降低复杂性,提高自救能力并防止“大而不能倒”风险。

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