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中小银行多渠道补充资本持续服务小微企业

国务院近日发布了《关于落实〈政府工作报告〉重点工作分工的意见》,明确了“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”,银保监会、财政部、人民银行等按职责分工负责。

国务院近日发布了《关于落实〈政府工作报告〉重点工作分工的意见》,明确了“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”,银保监会、财政部、人民银行等按职责分工负责。到6月底,相关政策已在该年度之前颁布并继续实施。

中南财经政法大学数字经济研究所所长盘和林告诉记者,中小型银行的资金补充渠道比大型银行少,资金补充途径难免受到限制,而资本金水平必然制约其对中小微企业的信贷持续投放能力。因此,通过多种渠道补充中小型银行的资本可以使中小型银行拥有更多的资本,促进他们更好地履行其主要职责和服务实体经济的主要业务,并最终将政策红利传导至中小银行服务的中小微企业。

“我国在中小银行增资方面采取了更多的扶持政策,取得了一定成果,提高了中小银行稳步发展能力和为经济服务的能力。但是,中小型银行的资本补充渠道和工具较少,资本补充的压力仍然比较大。”招联金融首席研究员董希淼在接受记者采访时说,下一步是加快建立中小型银行补充资本的长效机制。一方面,中小型银行需要内部和外部资源的组合来补充资本。内生资本补充主要依靠提高盈利能力,通过保留利润补充资本以及适当控制风险资产的增长率。需要根据市场情况,如优先股、可转债、永续债、二级资本债和其他资本工具等,根据市场情况综合利用各种国内外资本工具,实时补充外部资本的补充。。

近年来,监管机构反复强调支持中小型银行通过多种渠道和创新的资本补充工具来补充资本。特别是去年,从新增的地方专项债务额度中划拨了2000亿元,用于支持中小型银行增资。截至今年3月31日,山西省、内蒙古自治区、浙江省、广东省、广西壮族自治区和四川省共发行专项债券620亿元,支持中小企业发展,另外仍然有1380亿元待发行。此外,今年1月20日,宁波商业银行在银行间债券市场成功发行了5亿元可转换资本债券。这是我国首次成功发行的可转换永久债券。

“为了增强中小型银行发展的稳定性并增强中小型银行为中小企业服务的能力,监管机构必须加强协调,统筹配合,并继续加强对中小型银行补充资本的支持。”董希淼认为,除了发行永续债、政府专项债券补充中小银行的资本外,还可以继续探索转股型二级资本债券、含定期转股条款资本债券等,进一步增强了中小型银行资本补充工具的灵活性和多样性,并降低了资本补充的成本。此外,监管部门应进一步优化审批程序,提高资本补充工具的发行效率,并赋予中小型银行一定程度的发行自主权。

盘和林认为,股权融资对中小型银行更有利。不仅可以降低融资成本,而且可以通过股权来筹集更多的债务融资。因此,需要更多的支持,以使中小型银行通过股权来做大做强。其中,资本市场前景广阔。

最近,银保监会表示,下一步将是扩大症状和根本原因,以进一步深化中小型银行的改革。一方面,我们将巩固银行和股东的主要职责,促进中小银行优化股权结构,完善公司治理,加强全面风险管理和内部控制,建立审慎的经营文化,改善服务实体经济的能力。另一方面,要加强分类监管,改善市场环境和配套资本补充政策,提高金融监管的透明度和法治性。

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