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银行业整体减费让利约2743亿 上市银行新增贷款11.24万亿

截至三季度末,上市银行贷款总额合计达到114.54万亿元,年内新增贷款总额11.24万亿元。

推进减费让利是银行业金融机构服务实体经济的重要一环。

长江商报记者注意到,在加大服务实体经济质效上,截至三季度末,上市银行贷款总额合计达到114.54万亿元,年内新增贷款总额11.24万亿元。其中,国有行新增贷款7.42万亿元,占去年全年增量的117%,信贷投放力度明显加强。

银保监会副主席梁涛日前介绍,银保监会把推动减费让利作为促进金融与实体经济共生共荣的重要抓手。前三季度,21家全国性银行服务收费减费让利1873亿元,银行业整体减费让利约2743亿元,预计全年可实现减费让利3600亿元左右。

36家上市银行前三季营收4.02万亿

在11月6日举行的国务院政策例行吹风会上,中国银行保险监督管理委员会副主席梁涛介绍,今年前三季度我国商业银行实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%。银行业处置不良贷款1.7万亿元,同比多处置3414亿元。三季度末,银行业不良贷款余额3.7万亿元,不良贷款率2.06%。

长江商报记者注意到,相较于前二季度9.4%的降幅而言,今年前三季度商业银行业绩降幅已有收缩。与商业银行业绩趋势大体一致,绝大多数上市银行三季度业绩恢复明显。

同花顺数据显示,今年前三季度,36家A股上市银行(不含刚上市的厦门银行)共计实现营业收入4.02万亿元,同比增长5.23%;归母净利润(下同)合计1.2835万亿元,同比减少7.7%,较上半年业绩降幅上升1.6个百分点。若算上新上市的厦门银行,37家上市银行共计实现营业收入4.03万亿元,净利润1.2848万亿元。

分类型来看,今年前三季度,国有行及股份行业绩基本仍处于下降状态。其中,六大国有行共计实现营业收入2.57万亿元,净利润8511.09亿元,平均降幅约为8.34%。九家股份行共计实现营业收入1.14万元,净利润3237.34万亿元,平均降幅约为7.7%。

包括厦门银行在内的14家上市城商行共计实现营业收入2686.31亿元,净利润938.76亿元,平均增幅为0.47%,已基本与上年持平。此外,九家上市农商行则实现营业收入478.27亿元,净利润160.97亿元,除了重庆农商行之外前三季度业绩均为正增长,平均增速约为2.04%。

从盈利能力来看,前三季度,工行建行两大国有行净利润超过2000亿元,分别为2286.75亿元、2058.32亿元。股份行中,招行当期盈利766.03亿元,位居首位,兴业、浦发、民生、中信等紧跟其后。北京银行上海银行江苏银行宁波银行等分别盈利165.71亿元、150.52亿元、119.56亿元、112.71亿元,在城商行中继续领跑。而农商行中,重庆农商行、青岛农商行盈利能力最强,分别实现净利润77.69亿元、24.73亿元。

与此同时,长江商报记者注意到,从业绩增速上来看,城农商行净利润降幅相对较低。数据显示,前三季度,六大行、股份行、城商行(不含厦门银行)及农商行净利润同比分别下降8.7%、7%、1.8%、3.3%。报告期内,37家上市银行中16家业绩正向提升,且均为城农商行,占比约为43%。其中,厦门银行、苏农银行、宁波银行及杭州银行业绩增速超过5%,分别为7.68%、6.72%、5.22%、5.11%。

值得关注的是,在年内处置不良力度加大情况下,上市银行不良率环比有所提升,但资产质量整体保持平稳。据天风证券统计,截至三季度末,上市银行整体不良率为1.43%,较上年末上升1个基点。其中,国有行三季度末整体不良率为1.48%,环比上升4个基点;股份行为1.52%,环比持平;城商行及农商行分别为1.29%、1.33%,环比下降2、1个基点。

服务实体经济质效持续提升

从资产负债结构上来看,前三季度我国商业银行继续保持稳健发展态势。数据显示,截至三季度末,我国银行业金融机构总资产314.7万亿元,同比增长10.5%。其中各项贷款178.6万亿元,同比增长12.6%;总负债288.7万亿元,同比增长10.7%。

特别是在服务实体经济质效方面,前三季度商业银行人民币贷款增加16.3万亿元,同比多增加2.6万亿元,银行保险机构新增债券投资超过8万亿元。民营企业贷款增加5.4万亿元。制造业贷款增加2万亿元,为去年全年增量2.6倍。

长江商报记者进一步统计,截至三季度末,36家上市银行(不含厦门银行)资产总额合计达到206.22万亿元,资产规模增速为11.3%,较2019年末提升2.3个百分点,较二季度末上升0.4个百分点。其中,国有行、股份行、城农商行资产规模增速分别为10.8%、12.2%、11.9%。

截至三季度末,上市银行贷款总额合计达到114.54万亿元,年内新增贷款总额11.24万亿元。其中,国有行、股份行、城农商行报告期内新增贷款7.42万亿元、2.82万元、1.13万亿元,分别占去年全年增量的117%、84%、88.5%,国有行信贷投放力度明显加强。特别是工商银行,前三季度新增贷款达1.68万亿元,较上年末增长10.03%,增量在上市银行中居于首位。

银保监会副主席梁涛进一步介绍,银保监会把推动减费让利作为促进金融与实体经济共生共荣的重要抓手。前三季度,21家全国性银行服务收费减费让利1873亿元,银行业整体减费让利约2743亿元,预计全年可实现减费让利3600亿元左右。

“一是实施延期还本付息政策。目前已对超过3.7万亿元企业贷款本息实施延期,有效帮助企业纾困解难,为经济社会恢复发展提供了有力支持。二是加大对民营、小微企业等薄弱领域的支持力度。三季度末,普惠型小微企业贷款同比增长30.5%。前三季度,新发放普惠型小微企业贷款利率较去年全年下降0.82个百分点。21家全国性银行落实小微‘两禁两限’政策减免212亿元,支持企业复工复产和个人抗疫减免233亿元,主动减免市场调节价服务费用316亿元。”梁涛表示。

其中,在普惠金融实施方面,中国人民银行货币政策司司长孙国峰介绍,截至9月末普惠小微贷款余额同比增长29.6%,连续七个月创有统计以来的新高。今年1至9月小微贷款增加3万亿元,同比多增1.2万亿元,9月份新发放普惠小微贷款平均利率为4.92%,比上年12月下降0.96个百分点;9月末普惠小微贷款支持经营主体3128万户,同比增长21.8%。

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