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保本理财产品逐渐离市 银行完善产品体系

在资管新规要求下,银行保本理财产品正在快速退出,多家银行已进行清仓。据上市银行半年报统计,截至6月底,兴业银行、杭州银行已明确表态,将清理保本理财产品,交通银行、邮储银行、青岛银行、贵阳银行也表示将对保本理财产品进行清仓。

在资管新规要求下,银行保本理财产品正在快速退出,多家银行已进行清仓。据上市银行半年报统计,截至6月底,兴业银行杭州银行已明确表态,将清理保本理财产品,交通银行邮储银行青岛银行贵阳银行也表示将对保本理财产品进行清仓。

保本理财产品整体规模增速也明显回落。360大数据研究院监测数据显示,今年7月,共有7019款人民币理财产品披露收益类型,其中保本理财产品629款,占比8.96%,环比下降1.36个百分点,再创新低。

“过去很长一段时间,银行的理财都是‘存’的,隐性的正义现金转移压力很大。”全国政协常委、经济委员会主任尚福林说,银行传统的存贷款业务是债权债务关系,而资产管理行业是“受人之托、代客理财”。如果混淆了二者之间的关系,法律责任的划分和认定就会混乱。

2018年4月,中国人民银行等部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。根据资管新规的要求,新发行的“以存款为导向”的本息产品必须停止发行,并逐步退出市场。旨在引导其回归“代理理财”的业务原点,打破僵化的套现行为,有效防范和化解金融风险。

根据资管新规,金融机构新规的过渡期定在12月底。但综合考虑各方面因素后,新过渡时期延长至2021年底。受此影响,8月份保本理财产品发行量小幅反弹,占比比上月提高0.17个百分点。

“从短期影响来看,资产管理新规过渡期延长一年将延缓部分银行保本理财产品的退出。”融360大数据研究院分析师刘银平说,从2022年12月底开始,银行理财仍要打破刚性兑付,完全实行净值化管理、由投资者自担风险,保本理财产品退出、清零已成必然。

投资者应该如何理性选择自己的产品?不少业内人士表示,要重点关注金融机构的资产配置能力和投资研发能力。中国银行业协会专职副会长潘光伟表示,随着资产管理业务的转型,必须通过多元化的资产配置来增强产品的吸引力。“理财的核心在于资产,资产的核心在于配置管理”。

目前,多家银行已开始完善产品体系,不断加强投资者教育。比如招银理财降低相关产品的期限和杠杆率,利用国债期货等金融工具对冲风险;对于新成立或即将发行的理财产品,延长建仓周期,等待债券市场稳定和回调机会。邮政储蓄银行构建了“普惠+财富+养老”三大产品体系,形成了货币、固定收益、股权、混合等7个产品系列,11个产品子品牌。截至6月末,邮政储蓄银行个人理财余额比上年末增长8.28%,其中净值类产品占比38.74%,比上年末提高6.57个百分点。

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