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信息科技公司入股助力民营银行探索数字化转型

近日,银监会披露,三六零安全科技股份有限公司(以下简称“360公司”)同意持有天津金城银行9亿股股份,持股比例为30%。

近日,银监会披露,三六零安全科技股份有限公司(以下简称“360公司”)同意持有天津金城银行9亿股股份,持股比例为30%。同时,保监会在批复中指出,天津金城银行要加强股权管理,进一步优化股权结构,严格控制股东关联交易,完善公司治理和内部控制机制,防范和化解风险。

至此,360公司成为天津金城银行第一大股东,这也是国内首例民营银行大股东变更交易案。此外,金城银行是第三家以互联网公司为主要股东的民营银行,另外两家是与阿里巴巴蚂蚁集团合作的网商银行和与腾讯合作的微众银行。

自2014年开业以来,私人银行的设立稳步推进。“原银监会推进民营银行试点。旨在提高银行业对外开放水平,引导民间资本进入银行业,错位竞争,增强银行业的创新能力和活力,为中小企业、农业、农业等实体经济服务。”零壹研究院院长于百程在接受采访时说,经过5年多的时间,19家私人银行已经开业。作为后来者,民营银行大多以互联网和技术为商业基因,立足于小微企业和普惠人群,以开放银行的线上或线上+线下融合为业务选择,服务于大量的小微企业和普惠人群。民营银行是传统银行的补充,为银行数字化转型做出了积极的探索。

以微众银行为例。开业以来,本行始终把科技作为推动业务发展的核心引擎,大力开展人工智能、区块链、云计算、大数据等金融技术四大领域的技术研究,确保核心技术和信息安全的独立控制。

“作为新网银行的一项基本战略,我们将深化和加强科技立行,科技立行整体战略将更加稳定,更加注重成本控制。新旺银行相关负责人告诉记者,但信息技术投资不受限制,我们将进一步加大对科技人才和资金的投入。”新网银行有关负责人对记者表示。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉记者,按照不同的定位,民营银行大致可以分为网上银行和具有线下特征的兴业银行。作为我国金融体系的重要“毛细血管”,民营银行在支持实体经济、扶持小微企业方面发挥了积极作用。

然而,民营银行的发展也暴露出一些不足和问题。苏筱芮说:一是贷款终端产品。在一些龙头网银在消费贷款业务取得长足发展后,一些兴业银行开始偏离定位;另一个就是吸引存款的问题。由于网点的制约等因素,民营银行的负债面大多依赖同业。

于百程认为,与传统银行相比,民营银行有一定的业务限制,必须充分发挥技术优势,不断进行业务创新,才能有更好的发展机遇。当前,在消费数字化、行业数字化的大背景下,民营银行应增强业务数字化能力,深入消费和行业场景,将自己打造成一个开放平台,充当场景与传统银行的连接模式。这是一条值得等待的发展道路。

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