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农村金融机构风险问题突出 不良率超过5%

农村金融机构已成为支持“三农”和县域客户的重要金融力量。然而,这类金融机构普遍规模小、风险防范能力弱、管理体制不完善,也给农村金融机构的稳定发展带来了挑战。

农村金融机构已成为支持“三农”和县域客户的重要金融力量。然而,这类金融机构普遍规模小、风险防范能力弱、管理体制不完善,也给农村金融机构的稳定发展带来了挑战。据9月6日不完全统计,多个省份发布了2019年预算执行和其他财政收支审计工作报告(以下简称“审计工作报告”),报告指出,农村金融机构风险问题尤为突出,其中不良率超过5%,管理粗放的问题屡有提及。

管理粗放是常见的

农村金融机构经营状况已成为多个省份防范化解重大风险专项审计的重点。记者查询了各省2019年的审计工作报告,发现部分农村金融机构内部管理不完善,风险敞口滞后,信贷管理不到位,在年度审计调查过程中暴露出虚假贷款数据。

吉林省、湖南省、陕西省、内蒙古自治区审计工作报告均指出,部分农村金融机构存在少计不良贷款或不良贷款率过高的问题。如在湖南省考核中发现,两家农村商业银行改制时,不良贷款处置不符合规定,不良贷款率不真实;5家农业商业银行不良贷款率超过5%的监管红线;6家农业商业银行违规将不良贷款5.02亿元转为正常贷款。

部分农村金融机构存在内控制度不健全、违规放贷等问题。如在对河北省的考核中发现,河北省农村信用社未认真履行“一岗双责”,经营管理粗放,大案要案时有发生,问责不到位,加强系统风险管理和控制的意识和能力。

一位分析人士告诉记者,通过对大量中小银行诈骗案、非法放贷案和监管处罚案的研究,他发现中小银行粗放经营的现象普遍存在,不容忽视。他指出,由于绝大多数中小银行诞生于城乡信用社,其先天的重要财务指标并不尽如人意,也没有经历过几大国有银行剥离不良资产的经历,风险问题应引起高度重视。

北京科技大学经济与管理学院教授刘澄也表示,一些中小银行,特别是中西部一些农村信用社和农村商业银行的坏账占比比较高。

加速风险敞口

中国银监会副主席祝树民在今年8月发表的一篇文章中披露,中国已成立1545家农村商业银行、27家农村合作银行和694家农村信用社。但受“新皇冠”疫情影响,银行盈利下滑,中小银行风险暴露。

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