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央行摸底消费贷流入楼市情况

央行近日向各大银行下发调查通知,摸底居民消费贷款流入房地产市场的情况。今年4月以来,深圳等地也紧急查处房抵经营贷资金流入市场的违法行为。

央行近日向各大银行下发调查通知,摸底居民消费贷款流入房地产市场的情况。今年4月以来,深圳等地也紧急查处房抵经营贷资金流入市场的违法行为。7月24日,房地产工作论坛继续强调“房主不炒”的定位,并指出“要落实房地产金融审慎管理制度,稳定存量,严格控制增量,防止资金非法流入房地产市场。”

央行为何最关心贷款流向?市场人士谭云峰表示,央行是资金的主大门,商业银行是向央行分流的渠道。在“三档两优”的框架下,央行利用再融资帮助抗击疫情和社会经济发展。中央银行使用这些方法来控制资金供应。其目的是防止洪涝灾害,防止大量资金流入一些不适当的领域,造成资金套利和资产价格上涨,包括房价上涨。结构性货币政策建立在资本市场有效分割的基础上,在一定程度上加剧了利率的非市场化程度,市场利率与各种政策利率并存。然后,资金会像水一样从高到低流动,一些融资主体会从低利率整合到其他高利率领域,从而破坏央行精准滴灌的目的。”特别是在水量大、水压大的环境下,融资主体违规将低利率资金投向不合适的地区获取高利率,是必然的。近期深圳、东莞等地房价的上涨,很可能与这一因素有关。这反映了结构性货币政策的局限性。”

近年来,央行逐步从数量调控转向数量调控。数量应与名义增长相匹配,价格应与潜在产出相匹配。

谭云峰指出,当市场上有大量资金,而货币供应量又不能很好地计量时,控制物价非常重要。正是在这种情况下,美国制定了泰勒规则。近年来,中国央行不仅关注产出缺口,还关注通胀缺口,以及广义的通胀预期,包括房价和金融资产价格。同时,房地产市场的稳定和杠杆水平也与金融体系的稳定密切相关;房价等资产价格的上涨很可能成为未来央行控制货币供应量甚至提高政策利率的助推因素。疫情对我国经济有一定影响,全社会正在全面做好六稳六保工作。央行也要有担当的勇气,妥善处理,以适当的利率环境助力经济发展,更好地为企业服务。因此,央行是最后一个希望资金流向部分地区会导致广义通胀预期再次快速上升,从而对货币政策造成更大的制约。

谭云峰认为,当前金融市场特别是债券市场非常关注央行货币供应的节奏。央行的一系列预期已将债券市场短期利率上调约100个基点。银行间市场利率已恢复正常。随后广义通胀预期的变化是影响债市走势的主要原因之一。

温馨提示:瑞士央行:将调低特别利率的下限。更多银行资讯请关注金投网APP

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