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打通中小银行资本补充“绿色通道”

目前众多中小银行所面临资本风险问题,为资本补充“绿色通道”是重要任务。

资本是商业银行吸收损失和抵御风险的最终手段。今年以来,中小银行在盈利增长和资本充足率方面承压,资本补充的迫切性增强。银保监会数据显示,截至今年一季度末,城商行农商行的资本充足率分别为12.65%和12.81%,均低于行业平均水平。

中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛告诉《经济》杂志、经济网记者,资本充足率偏低的问题主要原因在两个方面。一方面,从资金端来看,随着经济增速放缓,城商行、农商行的资金来源受到一些制约,商业银行对资本充足的要求也提了比较高的标准,因此,比较容易触碰资本充足率的上限。另一方面,从资产端来看,随着经济形势的放缓,银行的不良率也在提高,这样会稀释一部分资本金。

“不良率提高,一方面会对资本形成很大的消耗,另一方面,即使中小银行不是直接用资本来进行冲销,但贷款的级别低,按照资本占用看,消耗的资本就很高。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对《经济》杂志、经济网记者表示,中小银行大多由地市级政府支撑,一些地方企业入股,本身财力很有限,从资本来源看,肯定不能跟大型国有银行相比。而中小银行的业务增速又明显比大型国有银行快得多,因此形成的资本占用就会增加,资本的压力也会加大。

而要化解不良贷款,中国民生银行首席研究员温彬对《经济》杂志、经济网记者称,需要用当年的经营利润计提拨备,来核销不良贷款,这就影响到中小银行的资本补充。“从外部来看,最主要的原因还是中小银行融资渠道相对较窄。”

中小银行是支持民营和小微企业发展的主力军之一。大力支持中小银行稳健发展,可以进一步提升民营和小微企业融资的可获得性,给实体经济发展创造更好的金融环境。而拓宽中小银行资本补充渠道,是支持中小银行发展的重要措施。

过去,与国际银行业相比,我国银行资本补充工具较为单一。2019年以来,政策层面对商业银行资本补充的支持力度明显加大。在国务院金融稳定发展委员会的推动下,商业银行永续债发行也在2019年启动发行,并被纳入央行新型货币工具的合格抵押品且允许保险资金投资。

日前银保监会指出,支持银行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等方式,拓宽资本补充渠道。国务院金融委办公室日前宣布的11条金融改革措施中,也包括出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》。

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