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银行理财“闭眼卖”时代终结

银行理财产品的浮亏潮不仅牵动着投资者的神经,而且也让银行开始思考,今后的理财产品到底应该怎么卖。

在刚刚过去的6月份,银行低风险理财产品出现亏损无疑是投资领域最热门的话题。从6月初某银行理财子公司的一只固收类理财产品近一月年化收益率跌至-4.42%,到6月中旬百余只银行理财产品出现浮亏,再到6月28日有近400只银行理财产品净值跌破1元,银行理财产品的浮亏潮不仅牵动着投资者的神经,而且也让银行开始思考,今后的理财产品到底应该怎么卖。

理财产品的净值化转型正在让“闭眼买”成为过去,“理财有风险、投资需谨慎”已不再是一种毫无意义的说教,投资者教育正在第一波遭遇浮亏的投资者中间拉开帷幕。与此同时,银行“闭眼卖”的时代也将终结,单单是焦头烂额地应付近一个月的理财投诉就足以给银行敲响警钟。

更加值得关注的是,多重线索显示,由于银行理财产品“保本保收益”优势的丧失,银行理财资金初现“搬家”端倪。如何留住投资者,如何推销理财产品以及如何构建理财产品体系,成为银行在理财转型大背景下不得不思考的问题。

数据显示,截至今年6月28日,共有391只理财产品净值跌破面值1元,亏损幅度最大的达到了40%。但从理财市场总体来看,出现短期亏损的产品占比并不大,截至6月28日,市场上存续的净值型理财产品数量为18836只,目前出现浮亏的391只理财产品,只占总量的2%。

但投诉量的激增真实反映了投资者的情绪。在黑猫投诉平台上,某股份制银行推出的“N天成长”系列产品在最近一个月内,遭到了投资者近百条投诉,甚至还有投资者对其发起了集体投诉,截至目前,集体投诉数量已经接近200条。

实际上,“闹心”的并不只是投资者,理财经理推荐产品的专业性遭受质疑,也面临着压力。“这些天我净想着怎么安抚客户情绪,怎么解释产品浮亏了,新产品没卖出去几款。”某股份制银行北京国贸支行的理财经理小任坦言,银行理财产品“想怎么卖就怎么卖”已经行不通了。

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