信用卡如何盈利
2015-3-4 18:27:05
信用卡如何盈利?事实上,在信用卡大规模增长的背后,赢利状况却并不乐观。
据媒体报道,每张信用卡的制作成本在100元左右,加上市场促销成本,包括人力以及礼品等,其市场成本大约在200元左右。大量睡眠卡使得银行血本无归。而为了抢占市场份额,价格战已经不可避免。
一位不愿透露姓名的银行信用卡负责人表示,现阶段信用卡业务从商家获得的回报少得可怜。目前中国信用卡商户向发卡银行支付的手续费费率大约为交易额的0.5%,而这一回佣率还在不断下降。并且在这很低的收益中,还要减去银行年化为3%、平均到每个月为0.25%的资金成本。“一张信用卡,如果一年交易额达到五六万元的话,那么它带给银行的手续费收入还不到500~600元。”
公开资料显示,在其他亚洲国家,商户向发卡银行支付的手续费费率在1.5%~2%之间,是国内的三四倍。此外,与欧美等国持卡人的情形不同,国内信用卡用户几乎每个月都能及时还清欠款,这样一来银行就无法收取客户支付的利息。
并且,银行还要面对信用卡的坏账问题。央行最新数据显示,截至第二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额为99.29亿元,同比增长36.0%,较第一季度增加17.22亿元,增长21.0%。
就算是一度被业界看好的“无限卡”,也没有想象中的风光。为了给高端客户提供VIP厅等服务,银行要付出较高的成本,且高端客户多为交易型客户,不需借贷。要从信用卡中赚到他们的钱不容易。“当然这些客户对提升银行的品牌形象有益。这与写字楼的招租类似,入驻的大企业租金不一定高,但是接下来他们吸引来的企业给的租金更能带来收益。”李金晖认为,如何让客户“心甘情愿”支出上万元的年费,是银行在设计产品时,必须要考虑的关键因素。
一个事实是,至今对外宣称信用卡赢利的银行寥寥无几。
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