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银行向新一代价值银行转型

今年以来,已有超过800家银行网点关门谢客,业内人士分析,随着互联网渠道高速发展、无接触服务兴起,银行等金融机构对渠道依赖的程度快速减弱,减少网点的行为未来还将持续。

近期,银保监批复了10家支行和分理处的终止营业申请。今年以来,已有超过800家银行网点关门谢客,业内人士分析,随着互联网渠道高速发展、无接触服务兴起,银行金融机构对渠道依赖的程度快速减弱,减少网点的行为未来还将持续。

网点减少这一趋势在各银行年报中也有迹象表明:2019年,六家国有大行网点合计减少836个,农行工行的力度最大,网点减少的数量超过200个,农行数量最多为232个,其次是工行减少220个。银行网点关停的背后,离柜业务率走高是主要原因。中国银行业协会公布的数据显示,2019年银行业金融机构平均离柜率达到89.77%,相较2018年的88.67%提高1.1个百分点,而2013年银行业平均离柜业务率则是63.23%。加之,今年疫情的袭来,又为银行加码线上布局提供契机,物理网点的改造转型更为迫切,越来越多的人选择通过网上银行手机银行等线上渠道办理金融业务,到网点的频率越来越低,柜台业务不可避免地受到冲击。

离柜业务率走高、网点关停成为银行加码线上布局以及网点转型的重要契机。那么银行接下来需要如何向新一代价值银行转型呢?

要点一:银行“大零售”

大力发展零售业务是银行提升其价值创造能力的必经之路,这意味着银行在业务提升的同时,也需要兼顾风险,推进高质量发展。具体措施包括:通过事业部制强化总行“大脑”,进行垂直化管理,提升前中后台的专业化能力;根据国内外领先银行实践,建立一套精细化、专业化的销售管理体系,从目标与业绩管理、团队管理、过程管理三方面进行把控;强化交叉销售,提升客户价值,通过实施“机会识别、协同模式、考核机制、利益补偿和激励、系统固化” 5 个步骤,整体推进交叉销售;网点智能化转型,实现降本增效;优化全渠道客户体验,其核心包含端到端旅程再造和搭建客户体验仪表盘;强化数字化营销,实现科技赋能,围绕客户生命周期,建立智慧营销管理体系,提升大数据营销能力。

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