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资管新规重塑行业格局 中国私人银行将转向“精耕细作”

“这是最好的时代,中国高净值人群规模和财富规模迅猛扩大,财富管理市场仍为浩瀚蓝海;这也是最危险的时代,既往的市场风险、新的监管政策将既有格局彻底打破。”中国银行业协会与清华大学五道口金融学院近日共同发布的《中国私人银行行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)中提到。

“这是最好的时代,中国高净值人群规模和财富规模迅猛扩大,财富管理市场仍为浩瀚蓝海;这也是最危险的时代,既往的市场风险、新的监管政策将既有格局彻底打破。”中国银行业协会与清华大学五道口金融学院近日共同发布的《中国私人银行行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)中提到。

中国私人银行自2007年起步至今迎来了第12个年头。当前我国私人银行业务发展正处在动能转换以及承上启下的关键阶段,外部市场环境与高净值人群内在需求的变化叠加,既对私人银行当前的发展模式提出了挑战,也为私人银行的未来之路提供了指引,私人银行过往“跑马圈地”式的蛮力增长正逐步向“精耕细作”式的高质量发展方式转型。

私人银行资产规模持续高增长

在过去十余年间,中国财富市场规模迅速扩大。《报告》显示,2007年至2017年间,中国私人财富总量增幅近200%,增速为全球之最。截至2017年年底,中国私人财富总量达到24.8万亿美元,在世界各国的财富规模中仅次于美国。

“高净值人群数量的不断增大以及个人可投资资产的不断增多为私人银行的发展创造了条件,中国私人银行市场呈现出可观的增长潜力和巨大的市场价值。”普益标准分析,这其中,商业银行凭借扎实的零售客户基础、可靠的品牌形象、广泛的渠道网点以及雄厚的集团资源,在高净值客户财富管理业务方面优势明显。

据相关统计,高净值人群在寻找投资机会、分析投资机会和形成配置决策过程中,使用银行渠道的比重均超过50%。作为银行最高端的理财服务,私人银行业务被誉为“银行业务皇冠上的明珠”,从目前来看,年轻的中国私人银行还在快速发展中。

根据《报告》,27家中资私人银行的管理资产规模(以下简称“AUM”)从2017年的10.7万亿元,增加到2018年的12.2万亿元;私人银行客户数从2017年的74.7万人,增加到2018年的88.6万人。

截至2018年年底,工行农行中行建行招行5家银行的AUM均超过1万亿元(其中招行超过2万亿元),构成了中资私人银行第一梯队。根据2018年ScorpioPartnership全球私人银行榜单(以AUM计),招行、工行和中行分别位列第13位、第22位和第24位。

同时,普益标准最新数据显示,截至今年6月末,有11家公布了私人银行规模数据的上市银行私人银行规模达109025.54亿,相较于2018年末增长9.73%,其中,平安、兴业等8家私行规模增速超过10%。

“受到资管新规、理财新规等的影响,商业银行非保本理财面临转型的背景下,上市银行私人银行业务逆势上扬,成为资产管理业务的一大亮点。”普益标准分析认为。

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