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结构性存款“去伪存真” 意在降低银行负债成本

近日,银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,自2017年开始爆发式增长的结构性存款业务终于迎来严监管。

近日,银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,自2017年开始爆发式增长的结构性存款业务终于迎来严监管。“《通知》的最大意义在于对结构性存款进行了界定,这非常重要,决定了后续的监管规则怎么去明确。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受《金融时报》记者采访时表示。

目前银行结构性存款现状如何?《通知》出台的政策意图何在?下一步,结构性存款的规模、利率又将如何变化?针对这些市场广泛关注的问题,《金融时报》记者采访了多位业内专家,比较一致的看法是,《通知》的出台具有深远影响,通过“假结构”的出清和“真结构”的回归,银行负债成本趋于回落,服务实体经济的能力将继续增强。

结构性存款“去伪存真”

“今年一季度,超过1.8万亿元结构性存款流入银行,平均每天有200亿元,季度规模增量创新高。而且,当季的新增规模已超过去年全年增幅,其利率也由此前的3%上调到4.3%左右,是普通定期存款利率的两倍以上。”国家金融与发展实验室银行中心特聘研究员杨荣表示。

然而,这其中,“假结构性存款”占有相当大的比例。什么是结构性存款?“假结构”又假在哪里?中信证券研究团队认为,“假结构”主要有两种形式,一种为衍生品工具设置不可能执行的条件,导致衍生品交易不可能触发;另一种将观察区间条件设置得较为宽松,缩小最低与最高收益的差距,表现出类似固定收益的“刚性兑付”情况。

“这种‘假结构’虽然在短期内能够缓解银行流动性压力,但同时加大了资金再流动的成本,加重银行负债端的负担,间接推升了实体经济融资成本。”武雯坦言。新网银行首席研究员董希淼则认为:“不少银行用‘假结构性存款’作为保本理财产品的替代,对老百姓来说强化了刚性兑付的概念,这对落实资管新规以及投资者教育是非常不利的。”

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