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北京银保监局规范银行与金科公司合作 提出六个“不得”五个“严禁”

这两年,金融科技行业迅猛发展,不少银行、保险机构开始与金融科技机构开展信贷、营销等合作。不过,由于相关机构在开展业务中有不少灰色操作,导致目前个人信息泄露、催收等各类风险问题突出。

这两年,金融科技行业迅猛发展,不少银行、保险机构开始与金融科技机构开展信贷、营销等合作。不过,由于相关机构在开展业务中有不少灰色操作,导致目前个人信息泄露、催收等各类风险问题突出。

10月12日,北京银保监局为规范辖内银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务,促进银行保险机构加强风险管控和合规管理,有效防范外部风险传染,特别发布了《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(下称“通知”)。

仔细研究这份文件,金融观察团发现,北京银监局对辖区内的银行与金融科技机构合作业务进行了详细规范,特别提到了六个“不得”和五个“严禁”。在本文中,金融观察团将这份文件划了重点,并附上专家观点,以飨读者。

1. 《通知》做的第一件事,就是对金融科技公司进行了详细定义。

《通知》指出,本次意见的规范对象——金融科技公司(以下简称“合作机构”)是指通过输出技术或提供场景,与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。包括但不限于以下四种机构:1. 在金融业务与技术输出方面同时布局的互联网企业; 2. 主要依托互联网展业的民营银行、直销银行、保险公司、保险中介机构及银行系金融科技子公司;3. 利用新技术或依托互联网从事类金融业务、经纪类业务、中介服务及信息服务的企业;4. 提供数据或技术服务的企业等。

合作类业务范围上,包括但不限于信贷、表内外投资、客户和产品推介、信用卡、支付、数据信息和技术服务等方面。

2.  其次,《通知》强调了银行与金融科技公司合作时应该坚持的原则:

即,应坚持依法审慎开展合作类业务:以依法合规为前提,不得突破商业银行经营范围,不得借助外部合作规避监管规定。坚持内控先行,预先制定覆盖全部业务环节的管理制度和操作规程。落实风险防控主体责任,将对合作类业务的风险管理纳入全面风险管理体系。合理把控业务节奏,业务发展初期,以试点等方式循序渐进开展。

3. 再次,《通知》明确了银行与金融科技机构合作的规则和机制。

第一,建立准入、评估和退出机制

对合作机构实行名单制管理,审慎制定准入标准,开展尽职调查,甄选信用状况良好、经营行为规范、内部管理健全、核心技术成熟、系统安全稳定的机构开展合作。完善审批流程,合作机构准入应报总行审批,严禁未经授权开展合作。定期评估合作机构资质和信用情况,建立风险预警机制,提升风险管理前瞻性。对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构,应及时终止合作。

此外,《通知》特别点名四类“严禁”合作的企业,即:严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作;严禁与虚构交易背景或贷款用途,套取信贷资金的企业开展合作;严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作;严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。

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