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银行存款利率太低 2019会涨利吗?

2019年央行上调基准利率可能性不大,但是上调逆回购利率来提高短期利率水平,避免资产泡沫出现膨胀,或对冲美联储加息,给人民币汇率带来冲击,还是有可能的。

央行涨息分二种:一种是上调存款的基准利率,目前一年期银行存款的基准利率是1.5%。另一种是央行上调逆回购、MLF等货币管理工具的利息。个人认为,2019年央行上调基准利率可能性不大,但是上调逆回购利率来提高短期利率水平,避免资产泡沫出现膨胀,或对冲美联储加息,给人民币汇率带来冲击,还是有可能的。

可能有人会问,现在银行存款的利率这么低,而且还处于长期负利率状态,央行为何要坚持2019年不涨息呢?对此,我们也对银行存款利率过低,储户长期处于负利率状态深表同情,也为银行存款的大量流出表示担忧。但是今年银行上调基准利率的概率真的是不大,这主要原因有三。

第一,受到全球经济下行,贸易保护主义抬头,中国出口的长期顺差逐步收窄。同时,国内房地产投资的降温、制造业的持续低迷,又使得国内经济有着较大的下行压力。与此同时,现在国内CPI都在低位徘徊,远没有到目标3%以上,在这种情况下,央行为了稳定国内经济的增长,选择今年加息的概率并不大。

第二,随着存贷款利率的放开,目前国内早已实行了利率市场化,现在很多商业银行在原来存款基准利率上还上浮了30%-40%。也就是说,央行会很少干预商业银行加息,而更多的采取的是窗口指导的方式。

各商业银行可以根据自己资金面松紧情况,对自身的存贷利率进行调整。目前大额存款的利率就要比普通存款的利率要高一些。所以,您要是想存款获得更高收益,可以存大额存单,这样存款利息自然就会上涨了。

第三,中国目前实行的是全社会加杠杆,不仅是地方政府(主要是固定资产投资)、国企央企加杠杆,而且还有居民房贷、开发贷、消费类贷款。如果央行加息这些加杠杆的部门能否承受得住压力,这也是个问题。

可能对于央行来说,上调利率25个基点是很容易的,但是对于一些高负债部门来说,真的会加大偿债压力。所以,为了控风险、稳增长,央行在加息方面更要考虑到这些部门的承受能力。现在央行要做的事就是提高短期利率水平,调降中长期利率,引导中长期利率持续走低,这样有利于高负债部门过难关。

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