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银行卡的未来在何方?

今天,闪付、扫码等多种支付正逐步替代实物卡,支付载体从银行卡正在逐步演变为手机、可穿戴设备、汽车等各种智能硬件,受理形态从刷卡发展为拍卡、手机NFC、二维码等多种交互方式

五年前,刷卡支付还是主流支付方式,而今天,闪付、扫码等多种支付正逐步替代实物卡,支付载体从银行卡正在逐步演变为手机、可穿戴设备、汽车等各种智能硬件,受理形态从刷卡发展为拍卡、手机NFC、二维码等多种交互方式。我们的银行卡留在钱包的时间越来越长,使用频率越来越低,难道银行卡已进入冬眠了吗?根据这些现象,笔者查阅了相关书籍和资料,咨询了银联等卡组织专家,自己也作了一番思考,就国内银行卡的未来发展趋势作如下浅析。

银行卡的产生与发展历程

(一) 银行卡的概念

银行卡是指具有支付功能的电子支付工具,包括借记卡、信用卡、预付卡等。随着信息存储载体的丰富和信息存储技术、身份识别技术的创新,银行卡的展现形式从磁条卡过渡到芯片卡,从塑料实体卡向手机智能移动设备等多元化发展。

(二) 银行卡的起源

1.第一张信用卡的出现:最早的信用卡是商业信用卡。1950年春,大莱俱乐部成立,向特定人群发放了大莱卡,即世界上第一张以塑料制成的信用卡。

2.银行信用卡的出现:1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行开始发行信用卡,这是金融机构首次进入信用卡发卡领域,由此拉开了银行发行信用卡的序幕。

3.借记卡的出现:20世纪80年代,随着信息技术的发展,为了降低网点服务成本,许多商业银行大力发展自动提款机(ATM)。ATM网络的发展催生了电子存折——现金提款卡,这便是最早的借记卡。借记卡具有不可透支和在线授权的特点,因而具有低风险、低成本的优势,并逐渐成为重要的个人非现金支付工具和个人资产管理工具。

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