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银行肩负资管新规体系新使命

上月底,央行、银保监会、证监会联合发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(下称《指导意见》),并且开始执行。

上月底,央行、银保监会、证监会联合发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(下称《指导意见》),并且开始执行。本月初,随着《商业银行理财子公司管理办法》(下称财子新规)颁布实施,加上《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称资管新规)、《商业银行理财业务监督管理办法》(下称理财新规),我国的资管新规体系框架已基本成型。接下来,执行资管新规体系,显然就先要从系统重要性金融机构抓起了。

银行肩负资管新规体系新使命

目前,我国已有工行农行中行建行和平安保险集团5家全球系统重要性金融机构。随着建设现代化经济体系步伐加快,金融改革深化,会有越来越多的金融机构进入这一行列。规模较大、复杂度较高的金融机构因与其他金融机构关联度高而居于金融体系核心,对我国金融体系整体稳健性及服务实体经济的能力产生了重要影响。为此,我国迫切需要建立健全系统重要性金融机构监管制度,对系统重要性金融机构的识别、监管和处置作出制度性安排,补齐监管短板,有效维护金融体系稳健运行。

《指导意见》主要规范系统重要性银行业、证券业、保险业机构,以及金融委认定的其他具有系统重要性、从事金融业务的机构。此外,《指导意见》也指出,金融控股公司适用国家有关金融控股公司监管的规定,经金融委认定具有系统重要性的金融控股公司,同时适用。为此,管理层还选取了招商局集团、上海国际集团、北京金控、蚂蚁金服和苏宁云商集团5家具有代表性的金控公司推进金控模拟监管试点。其中,蚂蚁金服是典型的互联网金融代表。

资产管理是包括系统重要性金融机构在内的所有金融机构的一个“钱生钱”的产业链,覆盖银行、证券、保险、基金四大支柱及各种金融创新和细分市场,可谓金融机构的核心业务。央行、银保监会、证监会、国家外汇局今年4月联合发布针对金融机构的资管新规,是迄今我国首个覆盖所有金融机构的专项金融业务制度,也是一次综合监管、统一监管和穿透式监管制度的尝试。

依据资管新规,金融机构发行和销售资产管理产品,应坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强投资者适当性管理,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。而且,金融机构不得以拆分资产管理产品的方式,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。金融机构代理销售资产管理产品,应建立相应的内部审批和风险控制程序,对发行或者管理机构的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职调查,要求发行或管理机构提供详细的产品介绍、相关市场分析和风险收益测算报告,通过充分的信息验证和风险审查,确保代理销售的产品符合规定并承担相应责任。主营业务不包括资产管理业务的金融机构则需设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务,暂不具备条件的可设立专门的资产管理业务经营部门开展业务。

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