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扶持科技创新企业 商业银行各显神通

如今除了各大券商,商业银行也为了扶持科技创新企业积极准备。

如今除了各大券商,商业银行也为了扶持科技创新企业积极准备。

近期,上交所将设立科创板并试点注册制的消息引起广泛热议。记者调查发现,除了券商在通过储备投行项目的方式积极备战外,商业银行也在以专营机制,针对科创企业提供精准信贷支持,并在其各个成长阶段提供不同的增值服务。

来自监管的统计数据显示,今年银行对上海地区科技型企业的扶持规模正同比大增——截至三季度末,上海辖内科技型企业贷款存量户数为5811户,较年初增长11.0%,同比增长21.5%;贷款余额2425.7亿元,较年初增长17.1%,同比增长20.3%。

专营机制独立运作

科技企业“轻资产、高成长”的特性和风险特征,是银行将其与其他性质企业客户“区别对待”的核心原因。

记者调查发现,目前多家商业银行经营科创客户,普遍“专门”对待,其中包括:设立专营组织架构(专营科技支行)、独立经营管理团队、专用风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制、专属客户信贷标准。

杭州银行某科技支行行长向记者表示,该行在制定信贷标准与门槛时,会借鉴创投机构的做法,弱化担保、收入等传统要素权重,适当增加风险容忍度,最关注企业创始人和管理团队素质及稳定。南京银行则强调管理者素质、企业专利等因素,弱化了企业财务和成立年限等指标。

上海银行徽商银行高管告诉记者,他们已在内部资金成本核算、不良容忍度、尽职免责等方面建立差异化政策,同时开发适用于科技创新企业的专用评级模型。截至9月末,上海银行科技型企业贷款余额633.32亿元,较上年末增长32.60%。此外,记者了解到,针对科技金融业务,上海辖内科技金融转型重点银行普遍早在去年末便设定了3%的不良容忍度。

“X单”是上述几家银行在接受记者采访时说的高频词汇。“X”指代业务流程,“单”指的是独立运作。综合受访银行所述共同点,目前,客户准入机制、授信审批机制、风险定价机制、风险容忍政策、激励约束机制这五项均实现了独立运作。不同之处在于个别考量,比如杭州银行还设立了独立的业务协同政策;徽商银行则从宏观层面上设立了单独的业务发展计划。

全生命周期覆盖

一名受访银行公司金融业务高管告诉记者,科技型企业至少分为四大类,分别是还未有大规模盈利产品落地的新型研发企业、已经拿到高新技术企业资质认定的企业、拥有科技成果转化项目的企业,以及拥有核心知识产权可以进阶资本市场的企业。银行对它们的总体授信额度,依次递增。

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