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银行存款争夺战新招:借力金融科技

在激烈的流量争夺下,不少中小银行另辟蹊径,选择与金融科技公司合作,例如蚂蚁金服、京东金融等金融科技大户。

在激烈的流量争夺下,不少中小银行另辟蹊径,选择与金融科技公司合作,例如蚂蚁金服、京东金融等金融科技大户。

近日,廊坊银行“友e盈结构性存款”已经在支付宝定期理财中全面上线,此外,富民银行、亿联银行、蓝海银行、长江商业银行等15家银行的部分产品也早已在京东金融的“银行+”板块中上线,收益率最高可达5.45%。业内人士分析认为,银行牵手金融科技平台,看中的是后者的高流量和高人气,但从这里获取的客户却始终是互联网平台的,银行很难从中争取到自己的客户。

银行揽储大战有新招

近日,廊坊银行“友e盈结构性存款”已经在支付宝定期理财中全面上线,据了解,这是支付宝首款上线的结构性存款产品。用户可以通过这款产品将资金存放在廊坊银行,由廊坊银行或廊坊银行委托的交易对手,在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融或非金融类标的物挂钩,从而获得较高预期收益。

根据产品合同介绍,“友e盈结构性存款”产品的投资者本金受到《存款保险条例》保障,浮动利率跟3个月美元伦敦银行拆借利率(USD?3M?LIBOR)挂钩,判定值为6%。其中保底收益为2.17%,浮动收益在0-3.03%之间,参考年化收益率为5.2%,且投资者存款、到期兑付均无交易手续费。除了365天期限外,廊坊银行还提供了181天和91天的期限供用户选择,对应利率分别为5%和4.7%,但全部都是限量抢购。

截至10月10日,北京商报记者注意到,在“支付宝-财富”入口,已经搜索不到廊坊银行“友e?盈结构性存款”产品,对此,支付宝相关负责人回应称,廊坊银行产品供应规模有限,此前用户已经把近期额度都用完了,目前银行暂时下线产品,待后续业务供应稳定后再上线。廊坊银行相关人士也对北京商报记者表示,“这款产品是特定渠道限量限购,主要是为了尝试吸引新客户”。

频牵手互联网平台

事实上,不止廊坊银行,稠州银行、富民银行、亿联银行、蓝海银行、长江商业银行等15家银行早已在京东金融的“银行+银行服务精选”板块中上线产品。北京商报记者发现,这些产品主要划分为定期理财、活期理财、存款、结构性存款四大类。

因期限灵活且起投金额较低,一些产品销售火爆。如富民银行推出的一款“富民宝”创新型现金管理产品,起投金额为50元,产品期限支持随时支取,持有五年可享满期年化收益率4.8%。亿联银行推出的名为“5年期储蓄存款”理财产品,起投金额也为50元,储蓄存款利率则高达5.45%。据北京商报记者不完全统计,在京东金融推出的近100种银行理财产品中,有87款产品已显示售罄。

在融360理财分析师刘银平看来,结构性存款保本不保息,本金可以得到保障,受存款保险条例保护,但利率存在一定的不确定性,产品挂钩股指、黄金、汇率、利率等金融衍生品,实际利率要根据挂钩的资产标的在观察内的表现来定。但实际情况中,大部分结构性存款都能达到预期的最高收益,对投资者来说,属于风险较小的产品。

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