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麦肯锡:数字化风险转型升级 银行如何应对?

在数字化风险的转型升级的环境下,银行风控部门如何应对呢?今天小编就带来一篇文章。

在数字化风险的转型升级的环境下,银行风控部门如何应对呢?今天小编就带来一篇文章。

如今,银行内部几乎所有业务和职能都开始摩拳擦掌,蓄力迎接数字化改造。数字化早已植根于银行战略体系的土壤中,体现了明显的客户体验、收入和成本优势并吸引了越来越多的关注。不少银行开始选择升级技术和经营模式进一步实现效益,而风险职能部门过去十年中成本激增,自然也不会错过这次改造机会。事实上已经有案例证明,通过提高效率、改善风险决策质量,风险领域数字化转型能够创造真正的商业价值。数字化风控职能部门还能更好开展监测、控制和监管合规等工作。

经验表明,风险部门需要结构性改革实现降本增效,与银行其他部门数字转型的流程类似。然而,风险水平各异的部门具体做法也有所区别。首先,大多数监管部门的风险从业人员为了满足日新月异的监管要求,都已承受了极大压力,工作繁忙分身乏术。其次,风险职能一旦出错造成的代价可能高到无法承受。因此,首席风险官对数字化转型的测试和学习方法始终态度保守,拖慢了风险数字化进程。

然而,这一情况可能很快改变,全球银行业领导人逐渐意识到针对性强的风险数字化计划和适当的模块化应用可以创造巨大价值。这项计划囊括了风险相关的各个目标,包括确保风控环境的长期有效性,以及帮助风险职能部门应用技术,在风险度量、汇总、报告这些关键领域更好满足监管预期。

什么是数字化风控?

数字化风控是一个术语,涵盖了所有提高风险效能效率的数字化因素,包含了流程自动化、决策自动化、数字化监控和预警。该方法采用自动化工作流程、光学字符识别、高级分析(包括机器学习和人工智能)和新的数据源,其流程与界面还运用了机器人技术。数字化风控的本质含义就是在流程、数据、分析、IT和组织结构(包括人才和文化)开展协同调整。

变革三维度:流程、数据、组织

要充分发挥流程和决策自动化优势,银行需要对系统、流程和行为拿捏准确,符合目标。在风险环境中,高优先级的用例被单独隔离在授信、压力测试、运营风险、合规和控制等领域。大多数银行目前采用的流程都是内生而成,没有清晰的开始和结束,无法保障流程的持续理性和高效,银行要在相应的自动化和决策支持到位之前重新设计经营结构数据、分析和IT架构都是数字化风控管理的关键推动因素。高度分散的IT和数据架构无法为数字化风控提供具有经济效益的框架。因此,银行要给出明确的制度承诺,确定数据愿景、升级风险数据、建立健全的数据治理、增强数据质量和元数据,构建正确的数据体系结构。好在,包括大数据平台、云计算、机器学习、人工智能和自然语言处理在内的现代科技、流程和分析技术的运用可以辅以支持,帮助银行实现上述目标。

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金融机构 银行业 贷款 银行 信贷 编辑:liuluqing
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