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手机银行受用户青睐 直销银行有望发展

最新数据揭示了一个现状,手机银行广受用户受青睐,直销银行有发展空间。

最新数据揭示了一个现状,手机银行广受用户受青睐,直销银行有发展空间。

一份《2018中国移动银行用户调研报告》显示,手机银行、直销银行发展逐渐成为各家银行的业务关注点,也越来越受到用户的青睐。

目前银行业产品、服务同质化严重,互联网金融平台快速崛起,传统银行业务面临内外部冲击;加之手机保有量与日俱增,用户对手机的依赖性越来越强。因此,不受时间、地点、空间限制的移动银行备受企业、个人用户青睐。

近日,由中小银行互联网金融联盟、金融壹账通、零点有数科技联合发布的最新报告《2018中国移动银行用户调研报告》显示,移动银行用户年龄集中于26岁~40岁,占比达76.1%;同时,用户中有稳定收入者居多,家庭年均收入约为20.6万元,用户多分布在10万元~30万元之间,占比达77.9%。

另外,对比直销银行与手机银行数据,可以发现直销银行用户更年轻。用户多为26岁~40岁人群,占比达80.9%,这一人群在手机银行用户中占76.0%。同时,调查显示,直销银行用户的收入相对较高。直销银行用户家庭年均收入约为24.7万元,手机银行用户家庭年均收入则为20.6万元。且55.8%的直销用户家庭年收入超20万元,而这一人群在手机银行用户中仅占40.3%。除了收入更高,直销银行用户的职级也更高。移动银行用户中,中层管理者仅占3成;而直销银行用户中,中层管理者占比却达48.4%。

综合定量与定性研究结果发现,直销银行用户可大致分为两类人群:其一,年轻的80后、90后人群。其二,有稳定收入、较高职级的家庭中流砥柱。

手机银行和直销银行既有重合,又有区别。64.2%的移动银行用户认为手机银行与直销银行需进行差异化定位。一方面,结合定性结果可知,用户认为手机银行是实现转账、查询等功能的综合操作平台,是管理银行账户的一种更方便的渠道。另一方面,用户对直销银行的定位重点或功能需求分散在民生、支付、交学费等生活方面。定量数据也显示,用户在直销银行上对理财贷款、购物、旅游等固有金融、生活场景需求高于手机银行,并对直销银行在医疗、教育等潜在领域有高于手机银行的未来期望,因此用户更期望直销银行应用场景更丰富、功能更创新。

此外,调查还发现,相对于手机银行,直销银行下载率低。如65.3%的大众会下载手机银行,24.9%的大众会下载直销银行,而在移动银行用户中,有81.1%的用户没有使用过直销银行,直销银行近三个月使用率远低于手机银行。在使用方面,62.1%的移动银行下载者近3个月内使用了移动银行;其中,66.4%的手机银行下载者近3个月内使用了手机银行;30.7%的直销银行下载者近3个月内使用过直销银行。大多数直销银行下载者为手机银行用户,或是大多直销银行用户是由手机银行用户转化而来的。由此可见,直销银行还有很大发展空间。

名词解释

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式,是互联网金融科技(FINTECH)环境下的一种新型金融产物。在这一经营模式下,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,因没有网点经营费用和管理费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。

互联网时代下,传统银行数字化发展已经是一个不可避免的趋势,因此直销银行的发展也是必然的。

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