如何降低商业银行存贷比?一方面是通过压缩贷款,另一方面是提高存款。创造“企业存款”已演变成很多银行的头等大事,但要使用传统的拉存款办法。
如何降低商业银行存贷比
如何降低商业银行存贷比,一方面是通过压缩贷款,另一方面是提高存款。创造“企业存款”已演变成很多银行的头等大事,但要使用传统的拉存款办法,恐怕在当今形势下作用不大,通过提供一种全方位的综合性金融服务,以此来达到争取更多企业客户存贷和结算的目的,这就是银行现金管理服务。
但凡商业银行收紧信贷规模,企业对现金管理的需求就更加迫切,尤其是集团企业。他们是银行现金管理业务最重要的客户群。尽管他们的绝对数量比较少,但业务额却是银行业务额中的“大头”。
银行为这些企业提供的现金管理服务,主要包括收付款管理、流动性管理等,企业获得和保持了最佳现金流,反过来说,这些企业多为大型集团企业,他们也为银行提供了大量存款,这些企业通过银行提供的现金管理服务,将旗下众多分子公司账户以及巨额的存款部分或者全部转至该银行,对银行的存款拉动作用十分明显。
但是集团企业下属分子公司通过委托贷款的形式,将企业资金上收到总部,而集团企业的总部通常都设在北京、上海这样的大城市,这样一来,下属地方企业的资金就相应减少了,相应的,各地银行分支机构的企业存款也会上不去,放贷就会受影响,这就不可避免对那些集团企业总部较少的地方经济产生了影响,虽然各家银行出台了内部指标,但对于银行分支机构来说,他们的业绩并不受太大影响。
在国内,有些银行甚至用企业存款来考量该银行现金管理业务成效。某股份制商业银行人士表示,他们银行的现金管理客户系统上线后,一些企业客户的存款确实增加不少,说明现金管理业务对银行存款增长的拉动作用还是很有效的。
现金管理业务不仅能增加客户的黏性,对增加银行开户数、交易量以及带动存款增长等方面也有长足的好处。他并表示,企业既然愿意花这么多钱用这个现金管理产品,说明对主办银行还有比较信任,相应的存款自然会比较多。
当然,拉动存款增长只是其中一个优点,现金管理业务实际上是一个交叉销售平台,只要是与现金相关的产品,都可以往里放。正如此前接受我们采访的银行业内人士认为,现金管理作为一种重要的辅助工具,直接面对的是大中型集团公司,这些都是银行重点争取的客户,依托该平台达到获取客户存贷和结算的目的,这才是银行真正看重的东西。
种种迹象表明,现金管理已经成为商业银行争夺高端企业和机构客户的重要阵地,作为中间业务的高端产品,现金管理业务不仅提升了传统存贷款业务的空间,也为商业银行多元化盈利模式奠定了基础。
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