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资管新规下理财量价双降

资管新规及执行细则对银行资管理财业务的影响,陆续反映在上市银行发布的2018年半年报业绩中。

资管新规及执行细则对银行资管理财业务的影响,陆续反映在上市银行发布的2018年半年报业绩中。

“监管系列指导意见及配套细则,有利于规范资管业务合规持续发展,对于银行业的影响是行业性的。”农业银行副行长张克秋在业绩发布会上回答记者提问时称。

五大行中,以农业银行为例,28日发布的农行半年报显示,截至报告期,农行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为11850.38亿元,对比前值13688.78亿元,减少了1838.4亿元。

无独有偶,中国银行上半年末的理财余额由11577.36亿元下降至10609.97亿元,减少了967.39亿元;建设银行半年报显示,该行理财产品业务收入65.52亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅47.08%,建设银行称,主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响所致。

股份制银行受到的影响也较大,例如,光大银行理财产品余额半年缩减逾12%,浙商银行上半年资产管理服务手续费收入8.62亿元,同比减少了30.51亿元,降幅77.97%。

对此,8月29日,张克秋在业绩发布会上回答记者提问时指出,4月份以来监管部门先后出台系列指导意见及配套细则,有利于规范资管业务合规持续发展,对于银行业的影响是行业性的。

她指出,在产品端,净值化转型对银行业而言是一个挑战,保本理财退出市场,非保本进行净值化转型是一个行业大变化;在资产端,非标投资、期限错配、投资嵌套、杠杆率和估值都提出了明确要求,给银行资管行业资产配置能力带来挑战;在客户端,客户习惯接受了保本理财产品风险偏好和收益率水平,转型之后,产品在市场上竞争力优势降低,客户接受程度也有不确定性,从银行报表的数字可以看到客户的转变。

张克秋称,从结果上看,资管新规使理财收入出现行业性、阶段性下降,银行理财增速也放缓;投资配置、收益率水平方面,作为整个资产收益率较高的部分,资管新规对非标资产的嵌套和杠杆率提出明确要求,所以量、价两方面下降导致理财收入下降。

最后,张克秋指出,监管鼓励资管新规过渡期结束后资管业务公司化运作,农行将按照监管要求规范,积极主动适应监管要求和产品转型。

目前,一些体量相对较小的银行已经主动压降规模,例如,浙商银行副行长刘龙对记者指出,浙商银行主动调节控制理财规模,理财规模从原来最高峰的4000亿元稳定在3000亿元以上,此外将重点放在理财结构的优化上,“目前个人客户占比已经达到76%,这一比重还希望进一步提高。”刘龙称。

北京银行副行长冯丽华在该行中报业绩发布会上指出,该行理财产品形态已经从预期收益向净值型转型,将进一步开发银行长尾客户,银行借助金融科技、人工智能,理财销售打开了空间。

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