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南京银行资本压力缓解

二季末总资产同比增长5.4%,规模因素对净利润增长的贡献由去年同期的19.2%降至4.7%,利润增长质量更高。二季末核心一级资本充足率环比大幅提升35bps至8.44%,资本压力缓解。

南京银行资本压力缓解

南京银行披露 2018 年中期业绩

2018 年上半年实现归母净利润 59.8 亿元,同比增长 17.1%。

资本压力缓解,资产负债结构优化

二季末总资产同比增长 5.4%,规模因素对净利润增长的贡献由去年同期的19.2%降至 4.7%,利润增长质量更高。二季末核心一级资本充足率环比大幅提升 35bps 至 8.44%,资本压力缓解。

从单季增量来看,二季度新增资产 143 亿元,其中贷款增加 279 亿元,应收款项类投资压降 132 亿元,资产结构更健康;二季度负债增长 115 亿元,主要来自存款,存款新增 226 亿元,同业融资大幅压降 147 亿元,负债结构优化。

净息差环比下降但无需担忧

二季度单季净息差 1.83%,环比下降 12bps,但无需担忧。从往年来看,南京银行季度之间的净息差波动幅度较大,二季度净息差处于正常水平,跟去年三、四季度持平。此外,我们注意到南京银行二季度实际所得税率环比大幅下降2.2 个百分点,因此有可能是公司在二季度增配免税投资品种,这也会导致收益率下降。因此综合来看,公司净息差表现正常。

资产质量改善,盈利能力继续回升

南京银行资产质量各项指标或稳定或好转:不良率 0.86%环比持平,关注率环比下降 11bps 至 1.44%,逾期率较年初持平,不良/逾期 90 天以上贷款较年初上升 14 个百分点至 103%。期末拨备覆盖率 463%,高位稳定。

南京银行 2018 上半年 ROE(平均)为 17.0%,较去年同期上升 0.8 个百分点,盈利能力回升,延续了 2017 年三季度以来的趋势。

投资建议

公司整体表现符合预期,我们维持南京银行“买入”评级。

风险提示

宏观经济形势持续走弱可能对银行资产质量产生不利影响。

南京银行 银行 贷款 编辑:晴天
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